Abrir franquia de seguros: quais os custos operacionais do negócio? Vale a pena?

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homem analisando custos de uma franquia
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Sabe como abrir uma franquia de seguros e quais os custos? Investir no setor de seguros pode ser um negócio bem promissor mas é preciso ter conhecimento no momento de empreender. Quer saber todos os custos envolvidos em uma franquia? Leia mais informações nesse texto!

Por mais que existam situações de instabilidade econômicas o setor de seguros ainda se mantém estável, de acordo com informações do Sindicato de Empresários e Profissionais Autônomos da Corretagem e da Distribuição de Seguros do Estado de São Paulo (Sincor-SP), o setor de seguros movimentou R$ 154,4 bilhões em 2018.

No ano de 2019, o ramo teve um crescimento de 12,1% segundo a Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais (CNSeg). As previsões superaram a margem de 8% para o ano. O faturamento chegou a R$ 270,1 bilhões.

O mercado tem grande potencial de clientes visto que apenas 19% da população possui algum tipo de seguro de bens como casa, automóveis e viagens, as informações são da Universidade de Oxford. Com relação ao seguro de vida os brasileiros ainda não tem muito hábito de contratar.

Com custos operacionais mais enxutos e valores de aquisição bem acessíveis abrir uma franquia de seguros tem custos bem atrativos para investimento. Se esse é o seu objetivo acompanhe ao longo desse texto todos os custos para adquirir a sua.

Por que abrir uma franquia?

Optar por abrir uma franquia é  mais seguro do que um investimento convencional. A diferença entre as duas é o planejamento e o suporte.

Muitas empresas comuns não conseguem se manter por muito tempo devido a falta de compreensão sobre o empreendedorismo.

Isso se confirma diante das informações apresentadas por um estudo do Sebrae que indica que, 7% das empresas fecham por falta de lucro, outros 20% encerram o negócio por falta de capital antes de cinco anos. Além do mais quase 50% dos pequenos empresários do Brasil não sabem dizer se tem mais lucro ou prejuízos com o negócio.

Essa falta de compreensão sobre os negócios é a principal causa morte das empresas. Pensando nesse aspecto, é fácil compreender que a razão do não desenvolvimento está na falta de planejamento.

Por essa razão, as franquias saem na frente na hora de escolher um investimento mais seguro, pois vem acompanhadas de um plano de gestão e suporte ao franqueado. Além de já possuírem um know how testado e provado por inúmeros empreendedores.

Se o seu objetivo é investir em uma franquia de seguros mas quer saber os custos do investimento continue nesse texto que vamos trazer as informações que você necessita.

Quem é o corretor de seguros?

corretor de seguros e clientes
O Corretor de Seguros deve manter uma boa relação tanto com os clientes quanto com as Seguradoras

Para atuar no mercado de seguros é preciso conhecer melhor o trabalho de um corretor, esse profissional é uma espécie de intermediário entre o cliente e a seguradora que oferecer o serviço, tanto para o cliente pessoa física ou jurídica.

É o corretor quem faz a intermediação entre ambos e acaba por facilitar as ações da seguradora até pelo seu conhecimento com o ramo, além de garantir o cumprimento das clausulas previstas nos contratos junto as seguradoras.

Além disso, cabe ao corretor de seguros fica disponível para tirar suas dúvidas e realizar o atendimento técnico e financeiro. Também deve seguir as orientações devidas sobre o contrato e as condições para renovação do mesmo.

Se você gosta do ramo, tem um perfil mais técnico, detalhista e disponibilidade para lidar com pessoas, esse pode ser o empreendimento ideal para desenvolver as suas habilidades e se tornar um corretor de seguros.

Perfil do empreendedor de Corretora de Seguros

Basicamente, o perfil do empreendedor é dinâmico e precisa ter um pouco de conhecimento técnico do setor ou pelo menos gostar da área. Na falta de conhecimento, é possível se qualificar por meio dos treinamento oferecidos pela franquia.

Estar sempre disponível para o cliente é importante independente do negócio. É preciso estar alinhado com as informações sobre o seguro e a apólice. Dessa forma, sabendo interpretar e adequar a melhor opção ao cliente, tudo isso faz parte do trabalho do corretor.

Investir em conhecimento sobre o setor é fundamental. Se qualifique e prepare para oferecer mais segurança para seus clientes.

Quais os custos para abrir uma franquia de seguros?

Para saber os custos de uma franquia de seguro, é preciso primeiro avaliar em qual opção deseja atuar, se em uma loja física ou um modelo de atendimento home office. Elas vão variar de acordo com as suas características de atuação.

Em uma franquia home office, por exemplo, os custos são menores porque o investidor vai atuar de qualquer local. Basta apenas um computador e internet de boa qualidade para uso. É possível trabalhar em casa ou até mesmo em um ambiente externo, se preferir.

Já na loja física, os valores vão diferir devido a instalação do local que deve ser adequado ao perfil da rede que é padronizado. Além do mais existem as taxas de aluguel, de manutenção de luz, água telefone fixo entre outras.

É possível iniciar uma franquia home office com um valor inicial de R$ 21 mil, enquanto que a física os valores iniciais podem ser de R$ 62 mil.

Reforçamos que os custos de uma franquia de seguros não se resumem apenas no total de investimento inicial, mas existem outras taxas que necessitam de planejamento.

Quais as taxas envolvidas na aquisição de uma franquia?

taxas de franquia
Controlar os gastos de uma franquia são essenciais para manter o equilíbrio financeiro do negócio

Conforme foi dito acima, existem outras taxas que fazem parte da aquisição de uma franquia e que precisam estar no planejamento de todo franqueado. Algumas são taxas únicas e outras tem valores mensais a serem pagos.

Trouxemos aqui todas as informações para que você se prepare bem antes de iniciar o processo de franqueamento.

Taxa de franquia

A taxa de franquia é o valor referente a utilização do uso da marca e o primeiro valor a ser pago assim que você assina o contrato com a franqueadora.

Isso inclui o auxílio em todo o processo de abertura da unidade, além da capacitar o franqueado e sua equipe antes e durante a validade do contrato. Esse valor vai depender do tipo de negócio que você escolheu, portanto ele pode variar.

Taxa de propaganda

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A taxa de propaganda é uma das quantias cobradas mensalmente pelas franqueadoras e está ligada ao suporte oferecido por ela para divulgação da marca por meio de publicidade e marketing.

Esse valor corresponde ao custeio de profissionais que fazem as ações para divulgação das franquias. Em algumas franquias ele é um valor fixo em outras é um percentual referente ao faturamento bruto.

Royalties

Muitas pessoas tem duvidas sobre o que são os royalties, porém eles nada mais são do que o direito do uso da marca. Diferentemente da taxa de franquia, que é paga apenas na aquisição da franquia.

Assim, esse direito de uso é mensal e referente a venda de produtos e pelo suporte contínuo da marca. 

O valor dos royalties, assim como o fundo de publicidade, pode ser fixado ou de acordo com o percentual da receita da unidade definido em contrato. Além disso, pode variar entre os modelos de negócio.

Capital de giro

O capital de giro está ligado diretamente ao funcionamento da empresa durante os primeiros meses, como em qualquer negócio o capital de giro deve estar disponível para a manutenção das despesas até que a franquia comece a recuperar o investimento.

É preciso ter um capital de giro programado para não interferir na sua renda pessoal familiar o que não é bom.

Abertura de CNPJ

Toda franquia precisa ter o seu próprio registro por isso é preciso abrir um Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica(CNPJ). Essa abertura tem custos que estão diretamente ligados aos Órgãos responsáveis, no caso a junta comercial da sua cidade.

Taxa de instalação e reforma ou montagem de loja

Essas taxas estão ligadas as despesas do imóvel caso opte por uma franquia com ponto físico. A taxa de instalação é o aluguel ou a compra do espaço caso seja essa a situação.

Além disso, também está a montagem de loja, referente a reforma e reestruturação para adequação ao padrão da rede. Essas taxas são independentes e ficam a cargo do franqueado.

Treinamentos extra

Os treinamentos oferecidos pela rede são gratuitos porem para que o franqueado e os funcionários possam participar é necessário um deslocamento e esse deslocamento e custos de viagens, hospedagem ficam por conta do franqueado. Assim como os custos do profissional que vai oferecer o treinamento.

Custos operacionais para abrir uma franquia de seguros

Já os custos operacionais podem estar dentro do capital de giro previsto. Ou seja, as despesas adicionais de manutenção da loja que seria, aluguel, água, luz, pagamento de funcionários etc. Tudo isso deve ser contabilizado para evitar descontroles financeiros logo no inicio do seu negócio.

Passo a passo de como abrir uma franquia de corretora de seguro

Agora que você sabe quais os custos básicos para abrir uma franquia de seguros, precisa conhecer o passo a passo para iniciar o negócio. Dessa forma, acompanhe abaixo todas as etapas necessárias para dar o pontapé inicial no seu empreendimento como corretora de seguros.

Demonstre interesse na marca

Esse é o primeiro ponto, precisa demonstrar interesse para a marca da qual deseja representar por meio da franquia. Entre no site da marca acesse o cadastro da franquia que deseja investir e preencha os campos de cadastro com nome, e-mail e telefones de contato.

Leia a COF da marca

A Circular de Oferta da Franquia (COF) terá sido enviada assim que o primeiro contato for realizado. Esse contato ocorre para saber suas reais intenções sobre o negócio. Ou seja, se você deseja mesmo investir e se tem potencial financeiro para o empreendimento.

Se sim, a COF será enviada para que você conheça todas as informações e o plano de negócio da franquia. Esse é o momento de você decidir se realmente vai investir e está de acordo com todas as premissas que constam no documento.

Como você terá um tempo mínimo para analisá-la, que é de 10 dias, terá tempo suficiente para tirar todas as dúvidas.

Converse com a franqueadora

Existe um momento nesse processo que é uma conversa entre a empresa franqueadora, o consultor e o candidato, esse é o cheque mate!

È o momento de esclarecer todas as dúvidas, conhecer o suporte da empresa, colocar todos os pontos na mesa para finalizar a primeira etapa de definição.

Lembre-se que você também é avaliado nesse momento, então seja o mais sincero possível tanto sobre as suas intenções, quanto sobre as suas condições financeiras para investir no negócio.

Escolha o modelo de negócio

Escolha qual modelo deseja atuar, se em loja física ou em home Office. Analise qual a melhor opção junto com o seu potencial de empreendedor e não somente pelos gastos envolvidos, sempre pense como custo-benefício.

Realize o pagamento da taxa de franquia

Após confirmar o interesse de investir e definir a opção escolhida, é chegado o momento do pagamento da taxa de franquia. A taxa está entre os principais custos para abrir uma franquia de seguros.

Registre sua empresa

Apesar de usar o nome fantasia e a marca da franquia você precisa de um registro individual, e esse deve ser registrado de forma independente na junta comercial de sua cidade. Para isso é necessário cadastrar o CNPJ da sua empresa.

Assine o Contrato

Confirmado o pagamento é a hora de assinar o contrato definitivo da franquia, agora sim você pode ser chamado de franqueado e dar início aos procedimentos de implantação se a sua opção for de loja física. Caso opte pelo home Office, logo já poderá atuar no negócio.

Faça o treinamento com a franqueadora

Para que tudo fique bem alinhado no ato da abertura da sua corretora de seguros é necessário que você faça o treinamento presencial oferecido pela franqueadora. Esse treinamento é o seu momento de aprender tudo sobre o negócio, então aproveite bem.

Algumas  atividades oferecem também e treinamentos on-line em plataformas disponíveis, faça tudo que tiver direito e nunca deixe de se atualizar sobre o seu ramo de atividade.

Abra sua unidade

Após todos os tramites burocráticos e treinamento, chegou a hora de iniciar o empreendimento! Nesse momento é possível que você faça uma inauguração do ponto com auxilio da franqueadora com as devidas orientações, se a sua opção for um ponto físico. 

Coloque em prática tudo o que aprendeu no treinamento e faça o seu melhor você já é um empreendedor franqueado.

Opções de franquias de Corretoras de Seguro

Conheça algumas opções de corretoras que atuam no mercado. As opções variam de acordo com os custos para abrir uma franquia de seguros e suas características.

Em todas elas o expertise está presente pois o franchising se destaca no mercado justamente pelas facilitações de se investir em um negócio que permite maior segurança.

Tudo isso está ligado ao know how das franquias e seus modelos de negócios já aprovados. Seja pelos clientes que já reconhecem na marca o potencial de confiança, quanto pelos franqueados que representam o negócio no mercado.

Quisto Corretora de Seguros

Quisto Corretora de Seguros é uma franquia que existe desde 2012, fundada em Belo Horizonte (MG). Com suas mais de 100 soluções na área de seguros, voltadas tanto para pessoas físicas quanto para pessoa jurídica sua atuação no ramo se destaca entre as demais franquias.

Suas opções de franquia atendem a dois tipos de empreendedor os que desejam maior flexibilidade e menor custo por meio do modelo Home Office, ou os que desejam atender uma gama maior de clientes como uma Loja Física.

Os valores de investimento da franquia são:

  • Taxa de franquia: R$ 15 mil
  • INVESTIMENTO TOTAL PREVISTO
  • Home Office R$ 21 mil
  • Loja física R$ 62 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 50 mil (home office) e R$ 100 mil (loja física)

Saiba mais sobre a franquia Quisto Corretora de Seguros neste vídeo!

San Martin Corretora de Seguros 

A San Martin Corretora de Seguros oferece por meio de parceria com as melhores Seguradoras com preços atrativos para cotações aos clientes.

Sua parceria forte com o mercado permite maior negociação e bons preços. A marca conta mais de 60 mil clientes em todo o Brasil, sendo atendidos por aproximadamente 300 franquias.

Para adquirir uma franquia de corretora de seguros é necessário investimento de R$ 43.900

Seguralta

A Seguralta, é uma rede de franquias Corretoras de Seguros que está há mais de 50 anos com unidades instaladas em todo Brasil. A rede oferece opções de seguros individuais ou comerciais para os diversos tipos de interesse dos clientes do ramo.

Para se tornar um franqueado da Seguralta a franquia dispõe de três modelos de negócios: Standard, Home Based e Basic.

O investimento inicial é de R$ 120 mil para o modelo Standard, R$ 25 mil para o Home Based e R$ 35 mil para a opção Basic.

A rede trabalha com mais de 30 companhias de seguros – o que garante ao franqueado uma grande gama de produtos para oferecer, além de todo suporte de uma franqueadora.

As informações desse texto ficaram mais claras quanto aos custos de uma franquia de seguro? Diante de cenários instáveis na economia mais pessoas preferem segurar seus bens do que correr o risco de perde-los em meio a alguma intempérie. Vale a pena abrir uma franquia de Corretora de Seguros!

Quer saber mais sobre esse segmento? Acesse nosso material gratuito e fique por dentro de tudo sobre o setor!

Agora, se você quer saber como escolher a melhor franquia para você, pode acompanhar nosso artigo: O que considerar na hora de escolher uma franquia para investir?

Outra dica é contar com uma consultoria gratuita para selecionar o melhor negócio para seu perfil. Neste caso, basta acessar: henriquemol.com.br.

*Informações publicadas em Agosto/2020. Os preços das franquias podem sofrer atualizações. Informe-se com a franqueadora da marca.

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