Como abrir uma financeira? GUIA COMPLETO para você lucrar alto

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Mulher de terno em uma mesa atendendo uma cliente enquanto segura um computador, na mesa vemos papeis e um celular e ao fundo um ambiente cheio de móveis. imagem ilustrativa para texto abrir uma financeira.
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Quer abrir uma financeira, mas ainda não sabe como começar o seu negócio? Neste artigo reunimos várias informações e dicas que você precisa saber para atuar na área. Acompanhe a leitura e saiba mais. 

Se você está em busca de uma melhor qualidade de vida e mais autonomia no trabalho diário, provavelmente está pensando em empreender, não é mesmo? 

Porém, antes de fazer qualquer tipo de investimento, é muito importante entender o mercado e encontrar alternativas mais seguras para a sua atuação. As opções de baixo custo, inclusive, vem chamando cada vez mais a atenção de empreendedores. 

É por isso que abrir uma financeira pode ser uma boa escolha para quem busca bons rendimentos, e deseja modelos de negócios mais flexíveis, como o home office. 

Logo, é possível trabalhar em parceria com empresas diferentes, conseguindo um catálogo amplo de serviços para oferecer aos clientes. Ou seja, com mais possibilidades de fechar negócio e ter uma empresa de sucesso. 

Qual o jeito mais fácil de abrir uma financeira?

Para quem pensa em começar um negócio, abrir uma financeira é uma boa oportunidade para ter um empreendimento que dê resultados. Mas você sabe qual a forma mais fácil de começar um negócio como esse? 

Iniciar um negócio totalmente do zero pode ser algo muito difícil e com riscos redobrados. Afinal de contas, você será o responsável por desenvolver todo o planejamento e operação do negócio, além de ter que realizar testes. 

Por isso, investir em uma franquia pode ser a escolha mais segura e vantajosa para o empreendedor. Porque, as franquias consistem em réplicas de um negócio já estabelecido no mercado, em novas unidades. 

Dessa forma, o empreendedor se tornará um franqueado, e será responsável por conduzir uma unidade, mantendo o padrão de qualidade da marca. Para isso, a marca oferecerá treinamentos e vários tipos de suportes. 

Com um modelo de negócios já desenvolvido, é mais fácil para o empreendedor colocar tudo em prática e ter bons resultados na administração. Principalmente, porque ele estará confiando em um empreendimento que funciona no mercado. 

Não é à toa que as franquias são consideradas bons investimentos, que trazem mais segurança para os investidores. Para se ter uma ideia, elas apresentam uma baixa taxa de mortalidade no mercado. 

De acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF), apenas cinco a cada 100 franquias fecham as portas em um período de 24 meses. Ou seja, temos uma taxa de mortalidade de 5%.

Por outro lado, em empresas normais esse número é bem maior. Segundo o SEBRAE, a taxa de mortalidade de negócios normais é de 25%, no mesmo período. 

Logo, uma franquia se mostra uma escolha com menos riscos, ainda mais para quem não conta com experiência prévia no empreendedorismo. 

Serviços que você vai oferecer com uma financeira

Foto de três pessoas em uma mesa preta com papéis. Uma delas segura um tablet enquanto as outras duas apertam as mãos. Imagem ilustrativa para texto abrir uma financeira.
Para ter mais facilidade na hora de começar uma financeira, o empreendedor pode apostar em uma franquia e trabalhar com vários tipos de serviços.

Agora que você já conhece uma forma segura e bem prática de abrir uma financeira, deve estar se perguntando qual tipo de serviço poderá oferecer em um negócio como esse. 

Saiba que esse empreendimento pode reunir um catálogo versátil de serviços. Isso aumenta ainda mais as chances de trabalhar com pacotes, ter bons tickets médios e alcançar diversos clientes. 

Sendo assim, você irá trabalhar com soluções financeiras que sejam atrativas e úteis para as pessoas. Portanto, é possível oferecer créditos pessoais e consignados, financiamentos, consórcios, empréstimos e mais. 

Além disso, em uma financeira, você pode atuar com a oferta de seguros variados. Então, os seus clientes podem contratar seguro auto, residencial, seguro de vida e muitos outros. 

Desse modo, em uma única empresa você pode atuar em parceria com vários bancos, instituições financeiras e seguradoras. Com isso, pode construir um catálogo amplo e cheio de opções para os clientes. 

Sua função será realizar cotações para as pessoas, buscando alternativas úteis e com preços atrativos para cada uma. Então, é importante saber ouvir o desejo dos clientes e conhecer os tipos de serviços mais adequados para o caso específico. 

Você terá que atuar como um mediador entre o cliente e a empresa, buscando valores e condições mais atrativas para conseguir fechar negócio. 

Quanto custa abrir uma financeira?

Outra informação importante para quem deseja abrir uma financeira é o valor que será necessário para viabilizar uma unidade. Lembre-se que uma franquia de financeira pode ter um investimento bem em conta

Isso porque, em muitas franqueadoras, o empreendedor tem a opção de atuar no formato home based. Ou seja, você pode abrir em casa a sua unidade, usando um computador e telefone para trabalhar. 

Desse modo, você terá uma série de economias. Primeiramente, não precisará custear a implantação de uma unidade física, além disso, não terá custos adicionais com aluguel, manutenção do espaço, contas e nem com muitos funcionários.

Foto de um cofre em formato de porquinho rosa com várias moedas ao redor. Imagem ilustrativa para texto abrir uma financeira.
Com franquias no formato home based, você consegue ter uma série de economias no investimento.

Inclusive, muitas opções de franquias na área se enquadram como microfranquias, como são chamadas as franquias que exigem um investimento inicial inferior a R$ 90 mil. 

Dessa maneira, eles são opções mais econômicas e com um formato enxuto. Esse é o caso também de muitas franquias virtuais, pois os franqueados podem trabalhar de casa, administrando o negócio pelo computador. 

Assim, ao procurar por uma franquia de financeira, é possível encontrar várias alternativas com valores abaixo de R$ 90 mil, e ainda, podendo atuar de casa. 

Porém, se desejar um espaço físico, com uma loja, você precisará de preparo para investimentos maiores. Afinal de contas, terá que alugar um espaço, realizar reformas e fazer a decoração de acordo com o padrão da marca. 

16 franquias no setor financeiro para você abrir

Você já percebeu que abrir uma financeira pode ser mais fácil se optar pelo modelo de franchising. 

Em uma franquia você estará abrindo mais uma unidade de um negócio estabelecido no mercado. Com isso, é ainda mais fácil conquistar a confiança das pessoas. Afinal de contas, a marca já carrega a credibilidade.

Além disso, você terá vários tipos de suporte por parte da franqueadora, que são úteis no momento de administrar e conduzir o negócio. 

Sendo assim, para que você entenda melhor as vantagens que uma franquia pode oferecer, confira a seguir, o conteúdo do nosso ebook gratuito. 

Ebook gratuito franquias vantagens abrir uma franquia guia. Material disponível no texto abrir uma financeira.

E para que você esteja ainda mais preparado no momento de investir, separamos algumas dicas de franquias no setor financeiro. Assim, você poderá conhecer mais sobre as marcas que estão no mercado. Confira!

1. Quisto Corretora de Seguros

A Quisto Corretora de Seguros é uma boa opção para quem deseja atuar com serviços financeiros. A empresa nasceu em 2012, em Belo Horizonte e, hoje, integra a holding Encontre Sua Franquia, uma das maiores do ramo. 

O franqueado Quisto tem a opção de escolher entre dois modelos de negócio: o home office ou a loja física. Assim, trabalhando de casa o empreendedor tem mais economia no investimento inicial e demais custos para manter a unidade. 

Além disso, é importante ressaltar que a franquia possui parceria com várias seguradoras e outras instituições financeiras renomadas. Portanto, o franqueado pode oferecer mais de 90 soluções de serviços para os seus clientes. 

Sendo assim, é possível trabalhar com muitos serviços, como os consórcios, previdência privada, financiamento e muitos tipos de seguros.

Outro grande diferencial, é que a empresa conta com um software próprio que permite a cotação de 20 serviços ao mesmo tempo. Dessa maneira, o corretor terá mais agilidade e facilidade nos atendimentos. 

Ainda, a empresa oferece treinamentos completos e uma série de suporte em áreas como marketing, jurídico e vendas para auxiliar o franqueado no dia a dia. 

Assim, com o modelo home office, o franqueado pode ter um negócio de baixo investimento, com boa rentabilidade e com total amparo para crescer no mercado. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 21 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 50 mil
  • Prazo de retorno: entre 6 e 18 meses 

No vídeo que separamos a seguir, você pode conhecer mais sobre a franquia Quisto e as vantagens que ela oferece aos seus franqueados. 

2. Euromercantil

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Fundada em 1993, a Euromercantil entrou para o mercado de franquias para oferecer soluções financeiras, e atualmente conta com 12 unidades.

Neste sentido, a Euromercantil realiza a venda de máquinas de cartões. Ainda, oferece diversos tipos de crédito, como para capital de giro, financiamentos, antecipação de recebíveis, entre outros.

Para o franqueado, a rede conta com um modelo home office, onde ele realiza a captação de novos clientes, recebendo uma comissão pelos serviços vendidos.

Do mesmo modo, o franqueado recebe alguns suportes para o desenvolvimento do negócio, como treinamentos, auxílio na gestão da unidade e para o marketing da franquia.

  • Investimento inicial: R$ 10 mil até R$ 15 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 10 mil até R$ 15 mil
  • Prazo de retorno: 2 a 4 meses

3. CredFácil

A franquia CredFácil também trabalha com as soluções de consórcios, financiamento, crédito consignado, pessoal, seguros e mais. O grupo atua no mercado desde 2004, e possui mais de 200 unidades em ativas. 

Além disso, a marca possui várias parcerias com instituições financeiras e conta com um sistema próprio de comissões que são pagas diariamente. Os franqueados podem escolher entre dois modelos de negócio: loja ou home office. 

A franquia oferece treinamentos, assessoria, consultoria de campo e outros suportes aos franqueados. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 14,9 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 10 mil 
  • Prazo de retorno: entre 12 e 18 meses

4. FazCred 

Para quem pensa em abrir uma financeira, a FazCred é outra empresa que atua no ramo, oferecendo vários tipos de soluções financeiras. A empresa reúne serviços de vários bancos e financeiras e funciona no modelo home office ou loja tradicional. 

Os clientes podem encontrar diversas opções nas unidades da FazCred, entre os serviços existe o financiamento, consórcios, seguros, crédito consignado e mais. Aos franqueados, a marca oferece treinamentos constantes, assessoria comercial e de marketing. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 11,3 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 20 mil 
  • Prazo de retorno: entre 12 e 18 meses

5. Finnance seu Crédito

Desde 2004 no mercado, a Finnance Seu Crédito trabalha com soluções de crédito e demais produtos, com ampla variedade de soluções. 

Assim, a marca promete aos seus franqueados um baixo custo de investimento, com rápido retorno. As unidades podem funcionar em modelo home office, com escritório padronizado ou nas lojas tradicionais. 

Os franqueados podem contar com treinamento inicial e operacional, com profissionais experientes para oferecer o suporte adequado. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 18 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 12 mil 
  • Prazo de retorno: entre 12 e 18 meses

6. Vazoli

Foto de uma calculadora preta com botões vermelhos, ao lado de uma caneta em uma mesa com papéis. Imagem ilustrativa para texto abrir uma financeira.
Em uma financeira, você atua com vários tipos de serviços que podem agradar clientes diferentes e oferecer boas oportunidades de negócios.

Já a Vazoli Empréstimos e Financiamentos nasceu em 2008, e por se tratar de uma microfranquia, possui um baixo investimento inicial. Atualmente, são mais de 100 franquias espalhadas pelo país. 

A marca trabalha com crédito pessoal e consignado, seguros, consórcios, financiamento imobiliário e de veículos. Assim, os clientes encontram várias opções de serviços. 

Ao mesmo tempo, os franqueados podem ter assessoria na implantação e gestão da franquia, sistema próprio para a gestão, equipe de suporte e consultoria de campo.

  • Investimento inicial: a partir de R$ 60 mil 
  • Faturamento médio mensal: R$ 150 mil
  • Prazo de retorno: entre 8 e 15 meses

7. Ana Terra Seguros 

A Ana Terra Seguros é uma empresa que nasceu no Rio Grande do Sul, em 1994, e trabalha com seguros pessoais, empresariais, soluções financeiras e mais. 

Dessa maneira, como franqueado, você pode comercializar serviços de financiamento, fiança, cartão de crédito e outros. 

Então, a marca conta com um sistema operacional próprio, com uma equipe especializada oferecendo apoio comercial e outros suportes ao franqueado. Inclusive, o investidor pode escolher entre o modelo home office ou loja standard.

  • Investimento inicial: a partir de R$ 20 mil
  • Faturamento médio mensal: Não informado
  • Prazo de retorno: entre 7 e 12 meses

8. Empresta Bem Melhor

A Empresta Bem Melhor é uma rede de soluções de crédito com tecnologia. A franquia está no mercado desde 1995 e reúne serviços de vários bancos e seguradoras do país. Ao todo, são 90 unidades em operação atualmente. 

Os clientes podem encontrar empréstimos, refinanciamentos, consórcios e mais. A marca possui um amplo mix de produtos e trabalha com o formato de loja tradicional. 

  • Investimento inicial: R$ 130 mil, em média
  • Faturamento médio mensal: R$ 35 mil
  • Prazo de retorno: entre 18 e 24 meses

9. Lincred

A Lincred possui 12 anos de experiência no mercado, oferecendo soluções de crédito para pessoas físicas e jurídicas. Os clientes encontram empréstimos para empresas, consignados, financiamento, consórcios e mais. 

Já para quem pensa em investir e abrir uma unidade, o modelo de negócio disponível é a loja física, nos formatos premium ou standard. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 55 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 500 mil
  • Prazo de retorno: entre 6 e 12 meses

10. Credisul

Foto da miniatura de uma casa com telhado quebrado ao lado de várias moedas pratas e uma planta ao fundo.
Serviços como o de refinanciamento de imóveis, empréstimos e crédito pessoal são opções bem procuradas em financeiras.

Já a Credisul soluções em crédito está em atuação desde a década de 1990, trabalhando com vários serviços financeiros. Entre eles estão o crédito pessoal, refinanciamento de imóveis e veículos, portabilidade de crédito, capital de giro e mais. 

Então, para trabalhar com a marca o franqueado precisa de uma unidade física, estando disposto a administrar o negócio e conduzir a equipe. A empresa busca por empreendedores que conseguem manter bons relacionamentos com os clientes. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 15 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 10 mil 
  • Prazo de retorno: entre 24 e 36 meses

11. Sem Aperto 

A franquia Sem Aperto está no mercado há mais de quatro anos e oferece serviços para pessoas físicas e empresas. Nas unidades, os clientes podem encontrar opções de parcelamento de débito, carnê virtual, máquina para quem vende a prazo e mais. 

Além disso, a franquia é uma opção de investimento em conta, possibilitando ao franqueado atuar no modelo home based. Inclusive, a marca oferece apoio na gestão, marketing e processos on-line. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 15 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 3 mil
  • Prazo de retorno: entre 6 e 8 meses

12. Pentagonal Seguros 

A Pentagonal Seguros conta com um catálogo de consórcios e financiamentos, seguros personalizados e planos de saúde empresarial. O franqueado encontra um baixo investimento e capital de giro reduzido. 

Assim, a empresa oferece aos seus franqueados treinamento, material promocional, auxílio na escolha de instalações e equipamentos, projeto arquitetônico para a unidade e mais. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 158 mil
  • Faturamento médio mensal: Não informado
  • Prazo de retorno: entre 12 e 24 meses

13.  É Seguro Corretora 

A É Seguro Corretora é uma das empresas em destaque na América Latina. A marca trabalha com empréstimos, financiamentos, consórcios, vários tipos de seguros e mais. 

A empresa, então, reúne sete tipos de negócio em um só e, atualmente, possui mais de 200 unidades espalhadas pelo Brasil. Desse modo, os franqueados possuem uma oportunidade com baixo investimento, recebendo treinamentos e acompanhamentos. 

Existem duas modalidades disponíveis: a home office e a unidade física comercial. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 19,9 mil 
  • Faturamento médio mensal: R$ 50 mil
  • Prazo de retorno: entre 6 e 18 meses

14. Vida de Ouro Corretora

Imagem de um teclado de computador claro, uma caneta e celular em cima de uma mesa de madeira escura.
Para quem deseja atuar no formato home office, precisa contar com computador e telefone para administrar o negócio e manter contato com os clientes.

Especializada em seguros e soluções financeiras, a Vida de Ouro Corretora está no mercado desde 2008, passando a atuar pelo franchising em 2014. A marca ainda trabalha com previdência privada e agrícola. 

Atualmente, a empresa possui mais de 60 unidades espalhadas pelo país, e os franqueados podem escolher entre o modelo de loja tradicional, bem como o home office. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 9,9 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 9,5 mil 
  • Prazo de retorno: entre 6 e 18 meses

15.  ConsigaCred 

Outra alternativa para quem pensa em abrir uma financeira é a ConsigaCred. A empresa trabalha com a intermediação de serviços bancários, financiamento, crédito pessoal e outros. 

Sendo assim, a empresa oferece uma possibilidade de baixo investimento, com suporte constante e sistema de gestão inteligente. Os franqueados podem optar pela mudança de bandeira ou a implantação de unidade física. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 75 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 450 mil
  • Prazo de retorno: entre 1 e 18 meses 

16. help! Loja de Crédito

A help! Loja de Crédito é uma rede de franquias que trabalha com serviços de créditos voltados para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Em um só lugar os clientes podem encontrar multiserviços. 

Assim, a franquia requer um estabelecimento físico, posicionado em locais de fácil acesso. Atualmente, a marca conta com mais de 750 unidades espalhadas por todo país. 

Desse modo, os franqueados podem trabalhar com crédito consignado, empréstimos, cartão de crédito, seguros e mais. 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 115 mil
  • Faturamento médio mensal: Não informado
  • Prazo de retorno: entre 24 e 30 meses 

Requisitos e documentações para abrir uma financeira

Depois de todas essas informações ao longo do texto, você provavelmente está mais preparado para abrir uma financeira. Mas um tópico importante a ser abordado é a documentação para atuar na área. 

Normalmente, para quem abre uma financeira ou corretora totalmente do zero é preciso passar por uma série de regulamentações. 

Um dos requisitos é o registro e a carteirinha da Superintendência de Seguros Privados, a Susep. A Susep é o órgão que controla e fiscaliza o mercado de seguros, capitalização, previdência privada e resseguro no país. 

Assim, para atuar no ramo, a pessoa precisa passar por uma capacitação, realizando posteriormente uma avaliação para comprovar a proficiência. 

Porém, no caso das franquias, o corretor poderá usar a Susep da própria marca para atuar no mercado por até dois anos. Então, após esse período, também é preciso fazer o teste para obter o documento. 

A grande vantagem, sem dúvidas, é que ao longo desses dois anos, o franqueado pode ter a experiência na prática. 

Ou seja, antes de tirar o documento e realizar todo o investimento para isso, ele poderá descobrir se realmente gosta e deseja continuar atuando no ramo. 

Perfil do empreendedor de uma financeira

Homem sentado em uma mesa com computador, celular e caderno ao lado. Ilustração do texto abrir uma financeira.
Para conduzir uma financeira o empreendedor deve ser uma pessoa organizada e disposta a lidar com pessoas.

Agora que você sabe como abrir uma financeira, é fundamental que entenda também qual o perfil desejado para quem irá atuar no ramo. 

Antes de tudo, o futuro franqueado precisa ser uma pessoa organizada, pois ele será responsável pela administração do negócio. Com isso, ele terá que cuidar da parte financeira e operacional. 

Também é muito desejável que ele tenha facilidade em lidar com pessoas e consiga ter uma boa desenvoltura para realizar vendas e fazer negociações. E claro, é fundamental se identificar com o mercado e o modelo de negócios escolhido. 

Em uma franquia, o empreendedor pode contar com muitas vantagens, mas também precisa estar disposto a seguir o padrão estabelecido pela marca. Logo, precisa seguir todas as recomendações para guiar o negócio de forma correta.

Ou seja, a pessoa precisa estar disposta a se dedicar ao trabalho, levando em consideração as dicas e instruções para uma boa administração. Além de contar com uma versatilidade para lidar com o público e parceiros. 

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Informações publicadas em abril/2021. Os preços das franquias podem sofrer atualizações. Informe-se com a franqueadora da marca.

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