Abrir uma financeira é uma opção interessante, pois se trata de um mercado em constante crescimento, seja para trabalhar com pessoa física ou jurídica. Neste texto, veja mais sobre como investir no seu próprio negócio.
Em 2022, segundo dados, as entidades financeiras alcançaram um ganho líquido de R$ 139 bilhões, revelando um aumento na receita de 2% em relação ao ano anterior. Portanto, essa área pode se revelar promissora para investidores em busca de oportunidades de lucro.
Porém, abrir uma financeira não é simples, pois exige investimento e cuidado, porque é um tipo de negócio volátil em certos aspectos. Por isso, seu negócio precisa ter bases sólidas para conseguir atender bem aos clientes.
Mas este processo pode ser mais simples e facilitar para você a hora de abrir uma empresa. Então, quer saber como montar uma financeira? Continue a leitura!
Qual o jeito mais fácil de abrir uma financeira?
Para quem pensa em começar um negócio, entender como abrir uma financeira pode ser uma boa oportunidade para ter um empreendimento que dê resultados. Mas você sabe qual a forma mais fácil de começar um negócio como esse?
Iniciar um negócio totalmente do zero pode ser algo muito difícil e com riscos redobrados. Afinal de contas, você será o responsável por desenvolver todo o planejamento e operação do negócio, além de ter que realizar testes.
Por isso, investir em uma franquia pode ser a escolha mais segura e vantajosa para você empreender. Afinal, as franquias consistem em réplicas de um negócio já estabelecido no mercado, em novas unidades.
Dessa forma, você se tornará um franqueado e será responsável por conduzir uma unidade, mantendo o padrão de qualidade da marca. Para isso, franqueadora oferecerá treinamentos e vários tipos de suportes.
Com um modelo de negócio já desenvolvido, é mais fácil colocar tudo em prática e ter bons resultados na administração da sua unidade.
Não é à toa que as franquias são consideradas bons investimentos, que trazem mais segurança para os investidores. Para se ter uma ideia, elas apresentam uma baixa taxa de mortalidade no mercado.
De acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF), apenas cinco a cada 100 franquias fecham as portas em um período de 24 meses. Ou seja, temos uma taxa de mortalidade de 5%.
Por outro lado, em empresas normais esse número é bem maior. Segundo o SEBRAE, a taxa de mortalidade de negócios iniciados do zero é de 25%, no mesmo período.
Logo, uma franquia se mostra uma escolha com menos riscos. Assim, é possível trabalhar em parceria com empresas diferentes, conseguindo um catálogo amplo de serviços para oferecer aos clientes. Ou seja, com mais possibilidades de fechar negócio e ter uma empresa de sucesso.
Serviços que você vai oferecer com uma financeira
Agora você já conhece uma forma segura e bem prática de abrir uma financeira. Porém, deve estar se perguntando: qual tipo de serviço poderá oferecer em um negócio como esse. São muitas opções para atender aos clientes.
Saiba que esse empreendimento pode reunir um catálogo versátil de serviços. Isso aumenta ainda mais as chances de trabalhar com pacotes, ter bons tickets médios e alcançar diversos clientes.
Sendo assim, você irá trabalhar com soluções financeiras que sejam atrativas e úteis para as pessoas. Portanto, é possível oferecer créditos pessoais e consignados, financiamentos, consórcios, empréstimos e mais.
Além disso, em uma financeira, você pode atuar com a oferta de seguros variados. Então, os seus clientes podem contratar seguro-auto, residencial, seguro de vida e muitos outros.
Para as empresas você pode oferecer capital de giro, serviços de cartão de crédito etc. É um segmento com uma grande variedade de soluções e, com isso, muitas chances de ganhar dinheiro.
Desse modo, em uma única empresa você pode atuar em parceria com vários bancos, instituições financeiras e seguradoras. Logo, pode construir um catálogo amplo e cheio de opções para os clientes.
Sua função será realizar cotações para as pessoas, buscando alternativas úteis e com preços atrativos para cada uma. Nesse sentido, é importante saber ouvir o desejo dos clientes e conhecer os tipos de serviços mais adequados para o caso específico.
Você terá que atuar como um mediador entre o cliente e a empresa, buscando valores e condições mais atrativas para conseguir fechar negócio. E, para fazer tudo isso, você nem precisará gastar muito, como explicaremos agora.
Quanto custa abrir uma financeira?
Uma franquia de financeira pode ter um investimento bem em conta. Isso porque, em muitas franqueadoras, o empreendedor tem a opção de atuar no formato Home Based. Ou seja, você pode abrir em casa a sua unidade, usando um computador e telefone para trabalhar.
Desse modo, você terá uma série de economias. Primeiro, não precisará custear a implantação de uma unidade física. Além disso, não terá custos adicionais com aluguel, manutenção do espaço, contas e nem com muitos funcionários.
Inclusive, muitas opções de franquias na área se enquadram como microfranquias. Assim, são chamadas as franquias que exigem um investimento inicial de até R$ 135 mil.
Dessa maneira, são opções mais econômicas e com um formato enxuto. Esse é o caso também de muitas franquias virtuais. Isso porque, os franqueados podem trabalhar de casa, administrando o negócio pelo computador.
Assim, ao procurar por uma franquia de financeira, é possível encontrar várias alternativas com valores abaixo de R$ 135 mil. Inclusive, com a opção de atuar de casa.
Por outro lado, se desejar um espaço físico, como uma loja, você precisará de preparo para investimentos maiores. Afinal de contas, terá que alugar um espaço, realizar reformas e fazer a decoração de acordo com o padrão da marca.
Dessa forma, precisa analisar bem um ponto comercial, um local que chame a atenção e esteja próximo do seu público-alvo. Um estabelecimento bem localizado é uma das chaves para o sucesso de um empreendimento.
Dicas para abrir uma financeira de sucesso
Trabalhar com crédito no Brasil é um negócio bastante atrativo. Seja para oferecer empréstimos, financiamentos, cartão de crédito, entre outros. Algumas dicas podem ser de grande ajuda para você entrar com o pé-direito neste mercado.
Nesse sentido, não se deve investir em qualquer negócio por seu alto faturamento, pois uma empresa de crédito precisa ser sólida e confiável para captar os clientes.
Enfim, é importante também seguir um plano de negócio para começar sua empresa de forma organizada. A seguir, aprenda com mais dicas que separamos. Acompanhe!
Tenha certeza que é isso que você deseja
O primeiro passo antes de abrir uma financeira é saber se é com isso mesmo que você deseja trabalhar, se este tipo de negócio é aquilo que busca.
Como dito, atuar no mercado financeiro é atrativo, pois há uma grande movimentação de capital e muitos empreendedores ganhando dinheiro. Porém, se isso não for algo que goste, suas chances de sucesso diminuem.
Empreender é se dedicar bastante, é adequar suas características pessoais a um negócio para trabalhar com qualidade e prazer. Nesse sentido, avalie se tem os pontos necessários para gerenciar um negócio como este.
Do mesmo modo, uma financeira exige um empreendedor comunicativo e persuasivo, bem como habilidoso com números para convencer os clientes.
Enfim, não tenha pressa, se autoanalise, veja se é isso mesmo com o que deseja trabalhar. Ao estar certo de que este é o negócio que vai levar você para o sucesso, entre de cabeça e escolha bem como investir.
Analise seu mercado local
Um negócio não se faz apenas pelo empreendedor, mas precisa estar em um bom mercado. Nesse sentido, é como plantar uma semente e florescer em terrenos férteis, que é o seu mercado local.
Sua financeira pode atender a variados tipos de públicos e você precisa analisar se estes clientes em potencial estão no seu bairro, na sua cidade etc.
Por exemplo, trabalhar com crédito consignado, ou seja, um produto muito voltado para aposentados e servidores públicos, exige que a região tenha esse perfil consumidor.
Além disso, busque locais que não tenham muitas instituições financeiras, para que seu produto possa ter destaque neste mercado. Do mesmo modo, avalie se sua financeira deve trabalhar mais voltada para pessoas físicas ou jurídicas, dependendo da composição da sua região.
Estes detalhes precisam ser levados em consideração na hora de abrir uma financeira, até para que você possa também direcionar o seu trabalho de marketing de forma mais eficiente e assertiva.
Entenda sua capacidade de investimento
Na hora de abrir uma financeira, você precisa analisar com cuidado suas próprias finanças, para assim entender qual a sua capacidade de investimento.
Empreender é investir dinheiro em um negócio que pode ou não dar certo, e ainda, que pode demorar mais ou menos para dar o retorno esperado. Por isso, esta parte financeira é de suma importância.
Nesse sentido, ao abrir um negócio, você tem investimentos a fazer e contas a pagar ao longo do tempo. Dessa forma, é importante que se planeje bem em relação ao seu dinheiro.
Saiba com segurança qual é o seu custo de vida, o dinheiro que poderá investir e ainda, se é possível levantar algum capital com a venda de um bem. Isso porque, o negócio precisa ter um capital de giro que será gasto com contas etc.
Assim, você precisa separar bem os custos da empresa e os pessoais. Para este processo, elimine custos desnecessários para conseguir ter uma margem para investir no negócio ou só para mantê-lo.
Enfim, todos esses fatores econômicos devem pesar na sua análise. Assim, chegue com segurança ao valor que você pode investir em sua financeira.
Pesquise por uma boa franquia
Como você viu até aqui, o modelo de franquia é a melhor maneira de abrir uma financeira, mas não é qualquer formato que pode atender você. Sendo assim, pesquise bem a rede, conheça a marca, sua estrutura e histórico para escolher de modo mais seguro.
Em seguida, estude se as franquias que atuam neste mercado, são muitas marcas, algumas mais antigas, outras mais recentes. Compare as redes, veja qual delas se encaixa melhor na sua capacidade de investimento, bem como ao seu mercado local.
Analise detalhes do negócio, como a quantidade de contratos com os quais a franquia trabalha. Por exemplo, se atua como franquia de consultoria financeira, financiamentos, crédito consignado, empréstimos para pessoas jurídicas etc.
Do mesmo modo, veja se tem parceria com instituições financeiras de peso, o que é algo importante para dar credibilidade ao negócio. Entre em contato com as franqueadoras, saiba detalhes, se a política de comissionamento é atrativa e pode dar um bom retorno.
Enfim, conheça bem as franquias que mais chamaram sua atenção, busque informações e só depois disso escolha aquela na qual vai investir.
Melhores franquias no setor financeiro para você abrir
Você já percebeu que abrir uma financeira pode ser mais fácil se optar pelo modelo de franchising. Em uma franquia você estará abrirá mais uma unidade de um negócio estabelecido no mercado. Com isso, é ainda mais fácil conquistar a confiança das pessoas. Afinal de contas, a marca já carrega a credibilidade.
Do mesmo modo, como você viu até aqui, a franqueadora auxilia nas suas estratégias de divulgação, um ponto essencial para o sucesso do negócio. Seja por meio de um marketing digital ou parcerias, a publicidade do negócio tem que estar entre suas prioridades e cuidados.
Para este trabalho a franqueadora costuma apresentar materiais bem direcionados, que ajudam nesta captação de clientes. Por exemplo, propagandas pelas redes sociais, promoções, entre outros.
Além disso, você terá vários tipos de suporte por parte da franqueadora, que são úteis no momento de administrar e conduzir o negócio.
E para que você esteja ainda mais preparado no momento de investir, separamos algumas dicas marcas de franquias no setor Financeiro. Assim, você poderá conhecer mais sobre quais delas estão em crescimento no mercado. Confira!
Requisitos e documentações para abrir uma financeira
Depois de todas essas informações que mostramos, você provavelmente está mais preparado para abrir uma financeira. Mas um tópico importante a ser abordado é a documentação para atuar na área.
Normalmente, quem abre uma financeira ou corretora totalmente do zero precisa passar por uma série de regulamentações.
É preciso obter uma autorização prévia do Banco Central para regularizar o funcionamento da financeira. Por isso, é bom ter um plano de negócio bem estruturado nesse momento, o que vai ajudar tanto na aprovação quanto no sucesso da sua financeira.
Um dos requisitos é o registro e a carteirinha da Superintendência de Seguros Privados (Susep). A organização é o órgão que controla e fiscaliza o mercado de seguros, capitalização, previdência privada e resseguro no país.
Assim, para atuar no ramo, a pessoa precisa passar por uma capacitação e posteriormente uma avaliação para comprovar a proficiência.
Porém, no caso das franquias, o corretor poderá usar a Susep da própria marca para atuar no mercado por até dois anos. Então, após esse período, também é preciso fazer o teste para obter o documento.
A grande vantagem, sem dúvidas, é que ao longo desses dois anos, o franqueado pode ter a experiência na prática.
Ou seja, antes de tirar o documento e realizar todo o investimento para isso, ele poderá descobrir se realmente gosta e deseja continuar atuando no ramo.
Perfil do empreendedor de uma financeira
Agora que você sabe como abrir uma financeira, é fundamental que entenda também qual o perfil desejado para quem irá atuar no ramo.
Então, antes de tudo, o futuro franqueado deve ser uma pessoa organizada, pois ele será responsável pela administração do negócio. Com isso, terá que cuidar da parte financeira e operacional.
Também é muito desejável que ele tenha facilidade em lidar com pessoas e consiga ter uma boa desenvoltura para realizar vendas e fazer negociações. E, claro, é fundamental se identificar com o mercado e o modelo de negócio escolhido.
É fundamental conhecer bem o perfil dos seus clientes, para que possa oferecer soluções bem direcionadas ao que ele precisa. Isso aumenta suas chances de fechar negócio.
Do mesmo modo, entender as necessidades de cada um, para que possa ofertar as soluções ideais. Isso será um ponto para que possa elaborar suas estratégias de gestão.
Em uma franquia, você pode contar com muitas vantagens, mas a disposição para seguir o padrão estabelecido pela marca é indispensável. Logo, respeite todas as recomendações da franqueadora para guiar o seu negócio de forma correta.
Ou seja, se dedique ao trabalho, leve em consideração as instruções para uma boa administração. Além de contar com apoio estratégico para lidar com o público e parceiros.
Enfim, para abrir uma financeira é importante ter os cuidados. Tomando essas precauções, o sucesso vai depender apenas da sua dedicação nesta jornada.
Passo a passo para abrir franquia
O primeiro passo é entrar em contato com a marca desejada. Ao estabelecer essa conexão, é possível obter informações valiosas para se tornar um franqueado.
A análise do negócio é o segundo passo fundamental. Portanto, compreenda o funcionamento interno, os desafios e as oportunidades, pois isso proporciona uma visão clara da viabilidade da franquia. Logo, é essencial alinhar os valores da marca com seus objetivos empresariais.
Dessa forma, a avaliação da Circular de Oferta de Franquia (COF) é o terceiro passo, pois oferece uma visão detalhada das condições contratuais. Esta etapa exige atenção minuciosa aos detalhes contratuais e responsabilidades, o que garante uma decisão informada.
Planejar as finanças é o quarto passo. Assim, estabeleça um plano financeiro sólido, considere não apenas o investimento inicial, mas também as despesas operacionais. Essa preparação é fundamental para a sustentabilidade a longo prazo.
Finalmente, o último passo é o investimento na franquia. Com todos os aspectos cuidadosamente planejados e alinhados, você está pronto para se lançar nessa jornada de franqueado, com a oportunidade de construir um negócio sólido e próspero.
Ao longo do conteúdo, você aprendeu como abrir uma financeira. Ainda, conferiu dicas e opções de franquias para empreender. Agora que está por dentro do assunto, invista e ganhe dinheiro com o seu próprio negócio.
