São muitas opções no mercado para conseguir crédito para franquias, com alternativas para financiamento para investimentos. Porém, o empreendedor deve estar atento, se organizar e analisar se tem condições de arcar com isso, como mostraremos.
Em 2022, a pesquisa da Associação Brasileira de Franchising (ABF), mostrou um aumento de 14,3%
Assim, esse mercado pode ser promissor para empreender. Então, para quem não tem capital para iniciar um negócio é importante entender que algumas instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para investir na aquisição de uma franquia. Continue a leitura e saiba mais!
Vale a pena fazer o financiamento da franquia?
A resposta a esta pergunta varia muito de acordo com o empreendedor, com o tipo de negócio que almeja e até o contexto económico. Por exemplo, atualmente, os bancos têm linhas de créditos com juros baixos para micro e pequenas empresas.
Por conta disso, pode ser um bom momento para conseguir o capital necessário para abertura de uma franquia. Da mesma forma, vale a pena fazer um financiamento para abrir uma franquia barata e com isso, ainda sobrar um capital de giro para o negócio.
Alguns modelos de negócios mais enxutos exigem baixo investimento, e financiar este capital pode valer a pena com os juros baixos.
Mas, além disso, algumas franquias baratas fazem o próprio financiamento para o futuro franqueado. Isso diminui os custos com juros e dá um respiro para as contas do empreendedor.
Por outro lado, se a marca exige uma taxa de franquia maior e outros investimentos, como ponto comercial e estoque, o empreendedor deve estudar bem a situação.
Nesse sentido, deve analisar a sua capacidade de pagar o financiamento e se mesmo após a abertura do negócio irá lhe sobrar uma reserva de emergência.
Esses cuidados servem para um investimento seguro, no qual o empreendedor conta com uma capacidade de suportar o financiamento e os gastos com o negócio.
O futuro franqueado deve analisar as projeções de faturamento da unidade da franquia para estudar a melhor forma de financiamento.
Depois, se esquecer dos custos de vida que tem, e os investimentos extras que podem ser necessários por conta de alguma eventualidade. Enfim, verifique todas as opções disponíveis no mercado e faça as contas para decidir qual delas é a melhor para você.
Como conseguir crédito para abrir uma franquia?
O mercado oferece algumas opções de linhas de crédito para investimento em franquias. Alguns bancos têm linhas específicas para pagar taxa de franquia e investir na montagem de um ponto comercial.
Outros bancos contam com créditos genéricos, para empresas que precisam de capital de giro ou para reformas e investimentos.
Ainda, há bancos que podem exigir informações sobre o modelo de negócio no qual se pretende investir. Dessa forma, irá avaliar os riscos do empreendimento e adequar a linha de crédito.
Por outro lado, pode ser necessário também alguma garantia para facilitar o financiamento. Mas o empreendedor deve evitar dar em garantia imóveis, como a própria casa ou apartamento.
Um ponto que o empreendedor deve se atentar é para o percentual do financiamento. Algumas instituições evitam financiar 100% do investimento da franquia.
Da mesma maneira, deve-se evitar financiar a totalidade do investimento, pois pode comprometer a capacidade financeira do empreendedor e do negócio em si.
O empreendedor deve analisar o plano de negócios da franqueadora, bem como a Circular de Ofertas de Franquia (COF). Trata-se de documentos importantes que trazem tudo sobre a marca.
Esse é, inclusive, um dos pontos abordados no curso Guia Para Iniciantes. São aulas que você pode acessar clicando aqui, assistir online e entender em detalhes como investir em uma franquia.
Nesses documentos estão expressos os gastos que o franqueador terá para instalação e desenvolvimento do negócio. Isso sem esquecer dos gastos mensais obrigatórios, como royalties e fundo de propaganda. Com estes valores em mãos, pode-se conseguir um crédito adequado para aquele modelo de negócio.
Uma boa forma para franqueador e franqueado é o financiamento por meio da própria franqueadora. Algumas delas oferecem a modalidade, principalmente franquias mais baratas. A seguir, confira as opções de crédito para franquia.
Opções de crédito para franquia
Neste espaço separamos alguns programas de instituições financeiras voltados para novos franqueados e empreendedores do mercado de franchising.
Assim, o empreendedor poderá estudar as melhores taxas de juros antes de decidir por investir no seu próprio negócio. Acompanhe!
Caixa Econômica Federal
O banco oferece o Caixa + Franquias, que é um programa de apoio às empresas de micro, pequeno, médio e grande porte, do mercado de franquias.
Também são elegíveis as pessoas físicas interessadas em ingressar em uma rede de franquias como franqueado. O banco oferece crédito para compra de uma unidade de franquia, bem como maquinários, estoque, capital de giro, entre outros.
Logo, o franqueado conta com produtos e serviços para auxiliar no desenvolvimento do negócio, como antecipação de recebíveis.
Banco do Brasil
O Banco do Brasil tem linhas de financiamento exclusivas para investir no mercado de franquias. Assim, o empreendedor pode optar pelos produtos ou serviços que melhor lhe atendam.
Portanto, o banco oferece soluções que auxiliam tanto na expansão quanto na renovação e gestão financeira da rede de franquias. Nesse sentido, conta com uma linha para capital de giro, bem como um produto que facilita a aquisição de máquinas de cartões de crédito para a empresa.
Porém, para a compra da unidade da franquia o empreendedor deve procurar uma agência para saber se é possível este tipo de financiamento, pois não se enquadra nesta modalidade.
Santander
O banco possui um programa global voltado aos pequenos e médios empreendimentos, o Santander Negócios & Empresas.
Ainda, conta com produtos exclusivos para franquias, com capital de giro inicial, crédito para o projeto do espaço, obras, reformas, estoque inicial, mobiliário e equipamentos, entre outros. Com isso, o oferece essas comodidades para franqueadoras e franqueados parceiros.
Desenvolve SP
Em 2021, o Banco do Governo do Estado de São Paulo lançou uma linha de crédito para ajudar microempresas dos setores mais afetados pela pandemia do novo coronavírus.
Dessa forma, a linha de crédito é voltada para microempresas dos setores de Turismo, Comércio, Cultura e Economia Criativa. Nesse sentido, totaliza mais de R$ 50 milhões, conta com juros de 1% ao mês, prazo de pagamento de 60 meses, com 12 de carência e garantia facilitada.
Por outro lado, o banco também disponibiliza uma linha especial de crédito para franquias que atuem na área do Turismo, o Fundo Geral de Turismo (Fungetur).
Bradesco
O Bradesco possui uma linha de crédito voltada para o franchising, podendo beneficiar franqueadores e franqueados.
Nesse produto, o banco consegue financiar até 80% do investimento da operação da franquia. Desse modo, são cinco anos de prazo para pagar, com carência de até seis meses
Sendo assim, além do investimento, o banco oferece ferramentas para auxiliar na gestão do negócio, seja da franqueadora como dos franqueados.
BNDES
O Banco Nacional do Desenvolvimento tem uma linha de crédito especial para franquias. Esta linha tem valores de até R$ 10 milhões para empréstimos.
O franqueador assina o contrato com o BNDES e, juntos, viabilizam o crédito para os franqueados, com o suporte dos agentes financeiros credenciados.
Um detalhe importante é que apenas marcas registradas no Instituto Nacional da Propriedade Industrial (INPI), são elegíveis ao apoio dessa iniciativa. Por isso, a franqueadora deve estar atenta para a sua regularidade documental.
Banco do Nordeste
O Banco do Nordeste financia até 100% dos valores investidos para a implantação, expansão, modernização e relocalização de empreendimentos. Ainda, inclui a aquisição de máquinas, equipamentos, veículos, capital de giro associado e taxa de franquia.
Nesse sentido, o crédito para franquias conta com prazo de até 12 anos para pagamento, incluindo 48 meses de carência, de acordo com o investimento a ser realizado.
Cuidados para financiar o seu negócio
Conforme dito, o empreendedor deve ter cuidado antes de financiar um capital para abrir uma franquia. Este investimento deve ser bem pensado, analisando o tipo de negócio, a lucratividade e a capacidade de pagar pelo empréstimo.
Da mesma forma, o empreendedor deve evitar dar o seu imóvel de moradia como garantia, e se possível não financiar 100% do negócio. Isso para evitar um endividamento excessivo, pois deve levar em conta que um novo negócio pode sofrer com variações de ganhos.
Recomenda-se também organizar a sua própria vida financeira, para estudar em qual franquia investir. Assim, pode optar por uma rede maior e mais cara, ou uma menor, com modelo Home Office.
Do mesmo modo, o empreendedor deve pesquisar junto às instituições financeiras as melhores taxas de juros, tempo de carência e prazo para pagamento.
Nesse sentido, manter também um capital de giro e uma reserva de emergência para eventualidades, sejam no negócio, como na vida pessoal.
Por fim, o empreendedor não deve ter pressa em analisar todos os aspectos desta operação. Primeiro, estudar bem o modelo de negócio, a franqueadora e a marca que irá investir.
Depois, pensar bem sobre o investimento, e assim tomar uma decisão bem segura, com os cuidados devidos. Agora que está por dentro do assunto, abra o seu negócio.
