Investir em uma franquia de banco pode ser uma das soluções financeiras perfeitas para você mudar de vida. Isso porque, são diversos serviços e opções para oferecer aos clientes. Aqui, vamos lhe mostrar uma guia prático para quem quer empreender e lucrar.
Mas primeiro, saiba que o setor de franquias no Brasil cresceu 13,5% em 2024, com faturamento de R$ 273 bilhões. O avanço se deve à retomada do consumo e ao aumento da confiança das pessoas na economia. Esse cenário estimula o empreendedorismo, especialmente em modelos como franquias, que oferecem suporte, marca consolidada e menor risco ao investidor comparado a abrir um negócio do zero.
Vale destacar que as franquias financeiras podem ser uma boa opção para investir, pois as pessoas estão sempre atrás de seguros, financiamentos ou consórcios. Essas possibilidades surgiram com o intuito de ajudar a trazer mais possibilidades para outros realizarem seus sonhos ou viverem uma vida mais tranquila.
E quanto falamos dos serviços bancários, muitos candidatos a franqueados não sabem o potencial desse segmento no seu faturamento. Mas antes começarmos a explorar um pouco sobre a franquia de banco, é preciso conhecer um pouco mais sobre o que é esse modelo de negócio. Por isso, preparamos o texto abaixo com dicas e vantagens do segmento. Acompanhe a leitura!
O que é franquia de banco?
Franquia é, no geral, uma “cópia autorizada” de uma marca. Ou seja, a empresa conhecida como franqueadora concede o direito a um terceiro de explorar comercialmente o seu nome. Dessa forma, ela consegue expandir sua área de atuação.
Como consequência, pode entrar em um empreendimento rentável e seguro. Sendo assim, esse modelo pode ser tornar uma boa alternativa para quem busca entrar no mercado, mas que ainda não se sente seguro ou confortável para investir em um negócio próprio.
Por outro lado, uma unidade de franquia só é segura por causa do seu formato de semi-independência. Afinal, a função da franqueadora é transmitir para seus empreendedores o know-how e expertise adquirida ao longos dos anos. Em troca, você se compromete a seguir os padrões e quitar valores das taxas mensais e o capital de giro. Todas essas obrigações estão presentes na Circular de Oferta de Franquia (COF).
Assim, todas as unidades são beneficiadas por um formato único e tradicional. O que também favorece a fidelização dos clientes, uma vez que eles sempre poderão confiar na qualidade do atendimento, independente de onde ele estiver.
Porém, para os bancos não existe esse formato de franquia. A função que queremos apresentar são os serviços que são realizados em parceria com as instituições financeiras tais como empréstimo consignado, seguros, consórcios e financiamentos. Uma das grandes vantagens desse formato de empreendimento é que você não precisa ter conhecimento prévio na área. Isso acontece, pois todo o serviço é realizado pelas instituições.
Logo, durante os treinamentos realizados pela franqueadora, você consegue aprender todas as funções e obrigações para desenvolver o seu trabalho. Mas para entender melhor o que é franquia em geral, veja o vídeo que separamos para você abaixo. Clique no play!
Perfil ideal para empreender nessa área
Embora, como dito, não seja preciso ter conhecimento prévio sobre a área, os franqueados que pretendem abrir uma franquia de banco devem ter um bom tato com o público. Isso porque, irão trabalhar como intermediadores. Em outras palavras, diversas questões irão chegar primeiramente para você, ou seja, reclamações e/ou elogios.
E o resultado dessa atuação dependerá muito da sua capacidade de tratar as pessoas, compreender a dor do outro, saber o que oferecer para ajudar no problema dele e, principalmente, transmitir confiança e conhecimento para eles.
Afinal, por mais que esteja a frente de uma marca respeitada, é comum as pessoas ficarem desconfiadas em questões que envolvem o dinheiro delas. Vale destacar que outra vertente desse trabalho é conseguir captar clientes e aumentar a sua carteira. Graças a esse tipo de atuação ampla, o futuro franqueado com o perfil ideal consegue exercer a sua função com tranquilidade. Além do fator de entender o seu público, é necessário ter boa capacidade de gestão e administração.
Diversas questões de contabilidade, mercado, análises de concorrentes etc irão surgir. Por isso, abrir o seu próprio negócio é a certeza de que sua jornada de trabalha não ficará apenas nas oito horas tradicionais. Portanto, esteja preparado. A seguir, confira como funciona uma franquia de serviços bancários e descubra quais são as melhores opções para empreender e ganhar dinheiro.
Como funciona uma franquia de serviços bancários?
Falamos brevemente sobre o trabalho anteriormente, mas agora é hora de entrar um pouco mais afundo nas suas funções ao abrir uma franquia de banco. Todo o processo começa com a captação dos seus clientes.
No início, você pode indicar o seus serviços para amigos, familiares, conhecidos, divulgar em suas redes sociais etc. Após essa etapa, com a chegada de outros clientes, será a vez de entender o que eles buscam e oferecer o melhor pacote.
Independente do que for ofertado e negociado, o caminho é praticamente o mesmo. Você gera um relatório inicial com todos os valores para que o seu cliente fique ciente das opções e escolha a que entregar o melhor custo benefício para o que busca.
Em seguida, com o plano de negócio definido pelo cliente, pontos levantados e proposta anotada, a sua função é entrar em contato com a prestadora do serviço e solicitar o contrato. Depois, ao chegar, é importante que cheque todas as informações, se estão corretas ou faltando algo, por exemplo.
Com isso, a próxima etapa é mandar a apólice ou contrato para o cliente, e pedir para ele assinar. A partir desse momento, você se torna responsável por ajudar sempre o seu contratante. Ou seja, qualquer problema que ele tiver, que necessite a retirada da indenização, cabe a você fazer a solicitação.
Além disso, é importante destacar que você sempre estará ao lado dele. Em todos os momentos é sua responsabilidade é ser a voz dele com a prestadora de serviços. Abaixo estão algumas opções de franquias de sucesso para você considerar abrir e fazer esse trabalho. Confira!
Serviços oferecidos com os bancos?
No caso da franquia de banco, existem diversos serviços que podem ser oferecidos, porém os mais comuns são empréstimos, consórcios e financiamento. Então, para trabalhar com esse tipo de empreendimento, é necessário conhecer um pouco mais sobre o que de fato pode ser disponibilizado em parceria com os bancos. Basicamente, são três opções como falamos anteriormente: seguros, consórcios ou financiamento.
Outras modalidades que também podem ser oferecidas são empréstimos em geral, crédito consignado etc. São diversas possibilidades financeiras.
Cada tipo de serviço tem suas características bem definidas e podem ajudar o seu cliente de diferentes formas. Por outro lado, para que não cometa erros ou confunda na hora de oferecer seus serviços, fizemos uma breve explicação de cada um dos principais.
Seguros diversos
Uma das opções mais comuns, os seguros funcionam como uma garantia para seu cliente. Ou seja, ele faz um contrato com a seguradora com o intuito de garantir uma indenização a si, terceiros ou bens materiais.
Sendo assim, para que tenha acesso a isso, o contratante precisa pagar um valor mensal determinado em contrato, apólice etc. Com base nisso, caso aconteça algum incidente com o que foi assegurado, ele terá direito a uma verba indenizatória.
Vale lembrar que no caso dos seguros de vida, esse valor só pode ser repassado para as pessoas que estiverem ligadas ao contrato. Além disso, existem diversas particularidades em cada tipo de serviço. Assim, cabe ao franqueado estudar e compreender cada um deles.
Consórcios para carro ou casa
Os consórcios podem ser considerados uma das soluções mais adequadas para quem não tem uma boa reserva financeira ou está passando por um momento de crise. Usando como base, uma estrutura como poupança em grupo, esse formato pode servir para adquirir carros, imóveis e até serviços.
Ao pagar uma quantia fixa todo mês, durante um período, o seu cliente cria uma reserva para adquirir o bem escolhido. Dessa forma, ele garante que irá receber o produtos e/ou serviços assim que terminar de pagar o valor total.
Porém, caso ele queira reduzir o número de parcelas e receber o bem antes do final do consórcio, ele pode dar um lance de arremate. Nesse sentido, seria como em um leilão. Isso porque, ele oferece uma quantia maior naquele mês para o consórcio.
Caso outra pessoa não dê um lance maior, o cliente adquire o produto e apenas paga a quantia restante. O tempo de consórcio depende do tamanho do que seu cliente está procurando. Já para imóveis, pode chegar até 20 anos.
Financiamentos com boas condições
Os financiamentos ou linhas de crédito funcionam da seguinte maneira: a instituição bancária disponibiliza um dinheiro para a pessoa física ou jurídica. Porém, no caso dos financiamentos, eles só podem ser adquiridos para um fim específico. Diferente de um empréstimo pessoal, que oferece crédito para ser gasto da forma que o cliente quiser.
Caso o seu cliente queira comprar uma casa, por exemplo, ele solicita o financiamento imobiliário. Depois, ao conseguir acesso a esse montante, ele só poderá gastar a quantia para comprar a casa.
Mas se gastar com outra finalidade, cabe a ele justificar com a instituição o motivo do deslize e arcar com as consequências. Afinal, cada banco tem a sua regra para cobrar o valor do financiamento. Em outras palavras, é como se fosse um cartão de crédito com uso limitado.
Quais as vantagens de investir nesse segmento?
Um dos negócios mais promissores do nicho de franquia de banco no Brasil, investir em seguros é um dos maiores atrativos para quem deseja empreender e uma boa opção é uma rede de franquias de banco. Isso acontece devido a capacidade de crescimento da área, que vem acumulando crescimento já alguns anos.
Então, para você ter uma ideia do avanço, em 2024, o segmento de Serviços e Outros Negócios, onde estão as franquias financeiras registrou um faturamento próximo a R$ 37,7 bilhões. Se for feita uma comparação com 2023, o crescimento foi de 13,5%.
Dessa forma, com números tão atrativos, a tendência é que surja ainda mais empresários querendo aproveitar o momento. Em 2024, o mercado de seguros no Brasil teve alta de 12,2% no faturamento, somando cerca de R$ 435,5 bilhões em prêmios.
No nicho de seguros para veículos, projeta-se um crescimento de 16,1%. Já para seguros de vida, a Confederação Nacional das Seguradoras (CNseg) prevê avanço de 13%, alcançando mais de R$ 30,3 bilhões em prêmios.
Como vimos, entrar nesse tipo de empreendimento pode ser uma boa forma de transformar a sua carreira profissional. Isso não é só porque você pode aprender sobre como gerir a sua unidade, mas também pela possibilidade de trabalhar apenas em casa.
Por fim, com uma carteira de clientes estratégicos, a conversa e as negociações ficam muito mais fáceis e práticas. Logo, você terá a possibilidade de crescer rapidamente com seu próprio negócio.
Como abrir a minha franquia de banco?
Se você deseja empreender no setor financeiro, abrir uma franquia de banco pode ser o caminho ideal. O primeiro passo envolve buscar informações diretamente com a marca. Em seguida, estude bem o modelo de negócio e veja se ele combina com seu perfil e objetivos.
Depois, analise a COF com atenção, pois ela traz dados valiosos sobre obrigações, suporte e rentabilidade. Na sequência, planeje suas finanças, organize seu capital e defina um bom planejamento de médio e longo prazo. Após, negocie os termos com a franqueadora e avance para o investimento.
Abrir uma franquia de banco é como montar um quebra-cabeça: cada peça encaixada com atenção garante um cenário sólido no futuro. Da estrutura ao atendimento, tudo precisa funcionar com precisão.
Agora que você aprendeu como abrir a sua franquia de banco, está pronto para dar o próximo passo. Logo, falar com a franqueadora do seu interesse pode ser o início de um negócio rentável e estruturado. Não perca tempo!
