Franquia de seguradora: invista se quiser faturar

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Apostar em uma franquia de seguradora pode ser uma boa oportunidade de negócio, principalmente para quem tem afinidade com o setor e busca uma opção para empreender. Esse é o seu caso? Então saiba mais aqui.

Primeiro, em tempos de pandemia, no qual o mundo passa por inseguranças constantes, é possível que você já tenha pensado em se proteger de possíveis riscos. Esse pensamento nunca foi tão presente como agora.

Proteção de bens como casa, automóveis, saúde e até de vida, são preocupações que cercam as pessoas que se preocupam com a família e, por isso, buscam se precaver de perdas inesperadas.

Assim, nesse momento de imprevistos, uma franquia de seguradora se torna inevitavelmente uma opção de negócio buscada por empreendedores e, ao mesmo tempo, por clientes que desejam se proteger.

Desempenho do setor de seguros

crescimento financeiro
O segmento de seguros vem demonstrando crescimento ao longo dos anos com grande potencial de atuação no mercado

O setor de seguros sempre foi promissor, visto que o seu potencial está no aumento progressivo da busca por seguros mais amplos, além do de vida.

De acordo com a Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização (CNSeg), o segmento apresenta uma média de crescimento de cerca de 11% ao ano.

Dados apresentados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), constataram que em 2018, os valores arrecadados com seguros e coberturas automotivas chegaram a R$ 35,8 bilhões.

Ainda de acordo com o estudo, os seguros de vida acumularam cerca de R$37,7 bilhões, em comparação com o ano de 2017. O crescimento entre um ano e outro foi de R$ 1,9 bilhões, demonstrando o crescimento progressivo do setor.

Sendo assim, o setor de Serviços e Outros Negócios, mercado em que as franquias de seguros estão inseridas, alcançou faturamento de R$ 27 bilhões somente em 2019.

Já de acordo com os dados apresentados pela Associação Brasileira de Franchising (ABF), o percentual do número de unidades franqueadas também cresceu, com aumento de 9,8% em 2019.

Com funciona uma franquia de seguradora?

homem desenhando casa e dentro dela um carro familia e imóvel demonstrando proteção (franquias de seguradora)
As franquias de seguradora são responsáveis por oferecer proteção aos que se interessam em segurar seus bens

Antes de mais nada, uma franquia de seguradora tem o objetivo de assegurar a vida ou os bens materiais com substituição ou reparo de danos de seus segurados.

Dessa forma, ela recebe uma contribuição estipulada de acordo com a opção de contrato realizada, que arrecada o valor do seguro contratado para um bem como veiculo, casa, e até um seguro de vida ou previdência.

Neste caso, ocorrendo  algo que danifique um bem, ou seja necessária a reparação, é realizada uma análise comprobatória que irá ressarcir os valores que seriam gastos com a reparação.

Imagine uma situação simples. Por exemplo, você bateu o carro que foi danificado, será acionado o sinistro e então, sendo comprovado o acidente, os valores do sinistro do veiculo e acionado e reparado por meio do seguro.

Vale lembrar que os valores neste caso são pagos diretamente ao local que irá reparar o veiculo desde que cadastrado pela seguradora acionada, após a liberação do conserto.

Franquia seguradora: por que devo investir?

O setor de seguros sempre foi atrativo para quem deseja empreender e, principalmente, tem afinidade com o ramo.

Como dito anteriormente, o aumento da compreensão da importância de seguros mais amplos, como de residencial, viagem e de carro, demonstram que o setor está sempre em alta. As redes, ao mesmo tempo, apostam em inovações e planos personalizados para conquistar novos clientes.

Além do mais, o ramo de seguros está entre os segmentos do franchising que mais permitem ganhos financeiros atrativos.

Assim, por essas razões, o setor de franquia de seguradora oferece modelos de negócios atrativos, com bons rendimentos. Para ajudar você a compreender melhor o segmento, a seguir, listamos algumas vantagens.

Segmento em alta

Já mencionamos anteriormente, mas o fato do setor estar sempre em alta, é um dos pontos mais atrativos para quem deseja apostar em uma franquia de seguradora.

Estudos da ABF perceberam evolução em todos os segmentos de franquias, sendo o de Serviços e outros negócios um dos que mais registram desempenho positivo no mercado.

Opções em soluções e serviços

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As redes de franquias de seguradoras oferecem oportunidades de seguros e planos personalizados, de acordo com os perfis dos clientes. No mercado, são mais de 90 soluções. A seguir, você conhece os mais comuns:

  • Seguros para veículos;
  • Seguro residencial;
  • Empresariais;
  • Seguro de vida;
  • Seguro de viagem;
  • De equipamentos.

Assim, diante desse universo de oportunidades de negócios, fica mais fácil atender os clientes, sempre oferecendo vastas possibilidades. Além do mais, a franquia de seguradora pode atender tanto pessoa física, quanto jurídica.

Público consumidor

carros batidos franquia seguradora
Somente 30% da frota do Brasil possui seguro veicular, o que representa amplo mercado para atuar.

Da mesma forma que as soluções de seguros fazem parte de um mercado que está sempre em alta, a oportunidade de atendimento ao público é proimissor.

Por exemplo, no caso de seguros de veículos, cerca de 70% da frota circula sem proteção. O número representa oportunidades para quem deseja apostar no setor, com espaço para conquista de novos clientes.

Ao mesmo tempo, os planos de seguro de vida também apresentam muitas oportunidades. Pesquisas mostram que apenas 19% da população brasileira têm seguro de vida. Portanto,um bom corretor de seguros deve sempre estar de olho nasbrechas do mercado e atento para conquista de mais clientes.

Facilidade de operação

Quando o modelo de negócio é direcionado para prestação de serviços, é mais fácil o franqueado gerenciar e operar a unidade.  

Dessa forma, é possível que o empreendedor que está à frente de uma franquia de seguradora possa trabalhar em home based. Ou seja, o formato de negócio permite que o gerenciamento da unidade possa ser realizado on-line, via plataforma da franqueadora.

Essa facilidade proporciona baixos valores de investimento e de operação da franquia, o que posiciona as franquias de seguradora no ranking das redes que oferecem opções com valores de investimento mais em conta.

Possibilidade home office

Dessa forma, operando em franquia home office, o franqueado faz a divulgação dos seguros para sua rede de contatos, principalmente por meio da internet. Ao mesmo tempo, tanto a negociação, quanto o fechamento de contratos são feitos de forma on-line ou via telefone.

Assim, o trabalho home office é um dos atrativos desse tipo de negócio, proporcionando valores de investimento inicial mais baixos e flexibilização de horário de trabalho.

Para saber mais sobre as vantagens da operação home office, acesso o ebook a seguir.

ebook franquia home office

Parcerias em corretora de seguros

Muitas franquias de seguradoras desenvolvem relações de parcerias fundamentais para o negócio fluir bem.

Dessa forma, para negociação dos planos de seguros, é comum que as grandes seguradoras firmem parcerias com as franquias de corretoras de seguro.

Assim, as franquias são capazes de oferecer valores mais atrativos para os consumidores, o que facilita a venda dos produtos e a fidelização dos clientes.

Maior segurança

Entre as vantagens apresentadas até aqui, todas estão relacionadas a um fator primordial: a segurança do investimento em franquias.

Assim, atuar junto de uma rede de franquias, possibilita que o empreendedor seja amparado pelo know how da rede, além de receber treinamentos e suportes para o dia a dia de trabalho. Todas as orientações estão descritas em documentações que regulamentam o investimento em franquias.

Por que é mais seguro?

franquia de seguradora
As franquias são muito mais seguras do que um negócio próprio devido ao suporte e plano de desenvolvimento predefinido pelas marcas

Abrir uma franquia significa iniciar uma nova unidade de uma empresa que já atua no mercado. Portanto, para manter a padronização da marca, a franqueadora oferece ao franqueado treinamentos, consultorias e suportes para operação da unidade. 

A segurança é refletida na baixa taxa de mortalidade das franquias. Para se ter uma ideia, 23% das empresas iniciadas do zero fecham as portas antes de completar dois anos de atividade.

Por outro lado, apenas 5% das franquias fecham as portas no mesmo período. As informações são do Sebrae e da ABF.

Opções de franquia seguradora

Percebeu o quanto esse segmento de franquia de seguradora é interessante para quem deseja se tornar empreendedor? Se você tem um perfil administrativo e afinidade para vendas, essa pode ser uma boa oportunidade.

Mas antes de conhecer as opções para investimento, entenda que as franqueadoras devem entregar aos candidatos a franqueado a Circular de Oferta de Franquia (COF)

O documento descreve todas as informações sobre a empresa, além de explicitar valores de investimento, direitos e deveres de ambas as partes.

1. Quisto Corretora de Seguros

Quisto Corretora de Seguros é uma rede de franquias que oferece soluções em seguros para seus clientes. Ao todo, são 90 opções de planos para os clientes.

Para os franqueados, a Quisto desenvolveu um modelo de franquia home office que proporciona maior facilidade na gestão e operação da unidade.

Ao mesmo tempo, o empreendedor pode investir em uma loja física. O investimento necessário só será um pouco mais alto.

Assim, um dos diferenciais da Quisto Corretora de Seguros é o investimento em tecnologia. Por meio de um sistema avançado, o franqueado pode fazer a gestão completa do seu negócio, de forma bem mais simples. 

Dessa forma, o sistema permite, inclusive, a cotação de seguros em várias empresas de uma só vez, sem contar a facilidade de operação da franquia. O franqueado apenas faz a intermediação entre a seguradora e o cliente, não realizando, portanto, a gestão do seguro, apenas a cotação.

  • Investimento inicial: a partir de R$ 17,820 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 50 mil
  • Prazo de retorno de investimento: entre 6 e 18 meses

Para saber tudo sobre a Quisto (valores, modelos de negócios e serviços), acesse o vídeo abaixo!

2. Protect

A franquia Protect é uma rede de franquias criada em parceria com a Seguradora American Life e com Banco Mundial.

Fundada a partir da ideia de fortalecer o mercado de corretoras a franquia, a rede busca oferecer as melhores condições aos clientes, com estratégias e um suporte bem qualificado.

Assim, sua variedade de serviços permite atuação em todos nos ramos de seguros de vida, residencial, empresarial, fiança locatícia, auto, previdência privada, entre outros.

  • Investimento inicial: a partir de R$ 36 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 18 mil
  • Prazo de retorno de investimento: entre 12 e 18 meses

3. San Martin Corretora de Seguros 

A San Martin Corretora de Seguros atua no mercado desde 1995, e conta com 300 unidades por todo o Brasil.

A rede permite que o franqueado opere a unidade em formato home based. Desse modo, valores de investimento, instalação e operação sem bem reduzidos, se tornando oportunidade de negócio para muitos empreendedores.

  • Investimento inicial: a partir de R$ 43.900 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 150 mil
  • Prazo de retorno de investimento: não informado

4. Tudo Bem Seguros

Parceira de grandes seguradoras, a Tudo Bem Seguros possui um modelo de franquias que necessita de baixo investimento.

A rede possibilita que os serviços e pacotes de seguros sejam personalizados de acordo com o perfil e necessidade do cliente. Em sua cartela de opções estão seguros de automóveis, residencial, de vida, empresarial, frota, rural e saúde.

O empreendedor pode optar pelos modelos de franquia home office ou escritório completo.

  • Investimento inicial: a partir de R$ 23 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 15 mil
  • Prazo de retorno de investimento: a partir de 6 meses

5. Seguralta

Como franquia de seguradora, a Seguralta é a mais experiente no mercado de seguros: são mais de 50 anos de atuação. Atualmente, a rede é considerada pela ABF como a 17ª maior franquia do país.

Para se tornar franqueado da marca, são disponibilizados três formatos de franquia: home office, sala (basic) ou loja física (stardard). 

  • Investimento inicial: a partir de R$ 35 mil
  • Faturamento médio mensal: R$ 30 mil
  • Prazo de retorno de investimento: entre 12 e 36 meses

Valores de franquia de seguradora 

cobranças mensais de uma franquia (franquias de seguradora)
É importante avaliar os custos que serão cobrados em uma franquia antes mesmo de começar o processo, assim terá um planejamento definido na hora de investir

Os valores de aquisição de uma franquia de seguradora, vão variar de acordo com o modelo de negócio e a marca. Entretanto é importante lembrar que o valor de aquisição do negócio não está resumido apenas no valor inicial mas em todos os custos envolvidos no negócio.

Por isso, se o seu objetivo é investir nesse tipo de negócio é preciso primeiro avaliar o seu capital financeiro.

Ainda que a sua opção seja uma franquia em home office e os investimentos sejam menores, já que não haverá ponto físico, existem outras taxas que devem ser programadas.

Esses valores devem ser programados pelo investidor antes mesmo que o negócio tenha capacidade de se manter com seus próprios recursos.

Por isso, se preocupar com os valores que serão cobrados ao longo do franqueamento é necessário. Entre eles estão  a taxa de franquia, capital de giro, taxa de montagem da loja e os custos mensais. Veja o que significa cada uma delas.

Taxa de Franquia

Uma da principais taxas envolvidas na aquisição de uma franquia de seguradora é a taxa de franquia. Ela é que define a parceria entre a franqueadora e o franqueado, e permite que o empreendedor possa fazer uso da marca.

Dessa forma, ela atua com todo o expertise da franquia e passa a representá-la. Assim que confirma o pagamento deve passar pelo processo de treinamento para a execução dos serviços que devem ser feitos de forma idêntica as demais unidades.

Somente assim, com o pagamento da taxa, é que o franqueado está apto a passar por todo esse processo de treinamento para executar os trabalhos.

Capital de Giro

dinheiro capital de giro (franquias de seguradoras)
O capital de giro tem grande importância na aquisição de uma franquia, ele garante o pagamento de despesas até que a franquia possa custear sozinha com todas as taxas

Um outro valor que deve ser considerado, principalmente por sua função nas franquias é o capital de giro. Visando assegurar ao franqueado o custeio de valores que deverão ser pagos por ele nos primeiros meses de abertura do negócio.

Assim, ele é uma espécie de reserva de capital, para que não haja imprevistos ou transtornos ao ter que providenciar pagamentos que a principio não serão pagos com o faturamento da unidade.

Esse valor, evita que você precise por exemplo, pegar empréstimos na hora que o capital for necessário. Havendo esse planejamento será mais fácil cumprir com os compromissos financeiros, por isso dentro do sistema de franquias ele já está previsto.

Montagem da Loja

Se a sua opção de franquia de seguradora for por uma loja física deverá também contar com a estrutura de uma montagem de loja.

Os custos estão relacionados a reformas, placas na fachada, mobiliário, equipamentos de informática e o Projeto Visual do local.

Embora não seja necessária uma estruturação muito ampla, a ambientação e a padronização de placas e perfil interno devem ser feitas para seguir o padrão da marca do qual irá representar.

Abertura da Empresa

Por fim, independente de sua opção de modelo de negócio, a abertura de loja deverá ser pensada nos custos. Até porque é preciso fazer o registro da empresa perante os órgãos competentes.

Assim, deverá abrir o seu CNPJ, caso ainda não possua. Dessa forma será possível realizar as suas transações comerciais com segurança e facilidade.

Taxa de royalties

No universo das franquias, as taxas de royalties são fundamentais. Você certamente ja deve ter ouvido falar dela. Essa taxa faz parte dos custos mensais da franquia e são cobrados mensalmente.

Dependendo da franquia, podem ter valor fixo ou um percentual em cima do faturamento, o que pode variar.

Assim, os royalties correspondem ao direitos de uso da marca, venda de produtos e pelo suporte contínuo da franquia. Diferente da taxa de franquia, que permite o inicio das atividades e é pago apenas uma vez.

Taxa de propaganda

Assim como os royalties a taxa de propaganda também é cobrada mensalmente pela franqueadora. Podemos dizer que esse valor corresponde a um investimento que passa por um rateio entre os franqueados.

Isso porque, ela corresponde a toda estrutura oferecida pelo setor de marketing das franqueadoras.

Por meio desse pagamento os franqueados tem o apoio do setor para auxiliar em ações de mídias sociais, recebem o auxílio de estratégias de marketing para impulsionar as marcas da franquia entre outros serviços.

Tudo isso por um valor irrisório se comparado aos custos de investimento em um profissional exclusivo para impulsionar o marketing de uma empresa comum, por exemplo.

Todas essas taxas estarão previstas na aquisição do negócio, antes mesmo de sua formalização. Por isso, você estará amparado pela franqueadora no sentido de conhecê-las e se programar para esses custos.

Franquia de seguradora de veículos 

frota de veiculos estacionados
As corretoras de seguro são tão mais rentáveis do que uma seguradora de veículos que oferece apenas um tipo de solução em segurança

Uma franquia de seguradora de veículos pode oferecer bem mais do que só os serviços para veículos. É possível que os serviços sejam ampliados para oferecer bem mais do que apenas uma opção de solução aos clientes.

Dessa forma, o ideal nesse caso é optar por uma corretora de seguros. Diferentemente de uma seguradora de veículos, poderá oferecer diversos outros serviços e atender a uma parcela significativa de pessoas interessadas em assegurar outros bens.

Bem como, em uma franquia de corretora de seguros terá todas as opções de uma seguradora de carro e oferecerá soluções de seguradoras diferenciadas. Dessa forma, poderá cotar os melhores custos aos clientes que negociarão o que for mais vantajoso em relação ao custo-benefício.

Enfim, essa é a opção mais acertada no que diz respeito a investimento em franquia de seguradora.

Visto que uma seguradora apenas terá para oferecer seus serviços únicos, quanto que em uma corretora um corretor poderá cotar várias empresas diferentes com as opções mais conhecidas do mercado.

Conclusão 

Investir em uma opção de negócio como franquia de seguradora é sem dúvida uma alternativa de investimento que pode resultar em bons lucros.

Assim,com a diversidade de soluções, e preços atrativos que podem ser cotados pelo corretor franqueado será fácil atrair clientes para o investimento.

Nunca se pensou tanto em segurança como agora, e essa á a vantagem competitiva desse negócio.

Diante das opções apresentadas neste conteúdo será mais fácil compreender o segmento do franchising e escolher a melhor oportunidade de investimento.

Viu como é possível se tornar um empreendedor de sucesso no setor de franquia de seguradora? Quer saber mais a respeito desse negócio lucrativo? è possível que se interesse também pelo conteúdo deste artigo: ” Franquia corretora quais os ganhos do negócio?”.

*Informações publicadas em Novembro/2020. Os preços das franquias podem sofrer atualizações. Informe-se com a franqueadora da marca.

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