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Será que vale a pena pegar empréstimo para abrir uma franquia?

Sumário

Recorrer a empréstimo para abrir uma franquia pode ser um bom caminho para quem deseja empreender e ganhar tempo. Existem diversas possibilidades no mercado para que você possa cumprir com esse objetivo. Pensando nisso, preparamos o texto a seguir para que você possa conhecer um pouco mais sobre essas possibilidades.

De acordo com dados divulgados pela Associação Brasileira de Franchising (ABF), o segmento de franquias registrou um aumento de 14,3%, em 2022, em comparação com 2021. Esse crescimento resultou em uma receita de R$ 211,4 bilhões para o setor. Logo, ter investir em uma franquia pode ser uma opção lucrativa para você empreender.

Esse modelo de negócio é muito utilizado por empresas que buscam expandir a sua área de atuação de maneira mais econômica e efetiva. Para isso, elas autorizam que um empresário terceiro explore comercialmente seus serviços e/ou produtos. Assim, ambas as partes saem ganhando com participação no mercado.

Porém, buscar por esse modelo de negócio pode, à primeira vista, assustar empresários em início de carreira. Desavisados, tendem a acreditar que é impossível custear as operações de abertura de uma franquia. Acontece que não é bem assim. Existem bancos no Brasil que oferecem boas condições para abertura de franquias, além de alguns extras para os futuros franqueados. Continue a leitura!

Vantagens de obter empréstimo para abrir uma franquia

Na hora de recorrer a um empréstimo para abrir uma franquia, o empresário precisa ficar atento a diversas questões para evitar dores de cabeça. Isso, mesmo que essa seja uma das opções mais confiáveis para quem sonha em ter o próprio negócio, sobretudo pelas facilidades oferecidas.

Nem todo mundo tem condição de desembolsar todo o dinheiro necessário de uma só vez para conseguir iniciar um empreendimento. Afinal, falamos de alguns custos que, em muitos casos, são cruciais para prosseguir com a abertura do negócio. Principalmente quando falamos de franquias que exigem uma estrutura física.

Isso acontece devido aos diversos gastos que impactam no valor final: aluguel, salários, reformas, pagamento de contas. Mas, ainda assim, o sistema de franchising é a possibilidade mais concreta para quem deseja ter um bom retorno financeiro.

O modelo oferece a compreensão do quanto será gasto, antes mesmo de iniciar o projeto. Afinal, esse sistema conta com um robusto plano de negócio, além, claro, da existente visibilidade no mercado.

Nesse sentido, separamos algumas vantagens para quem está pensando em pegar um empréstimo ou busca por uma linha de crédito para realizar o sonho de se tornar um empreendedor de sucesso. Todavia, fique atento a todos os pontos apresentados, pois, assim, você vai ter uma noção real dos valores. Não queremos comprometer a sua saúde financeira.

Por último, é importante ter o “nome limpo na praça”, ou seja, não ter um histórico de inadimplência. Além de ter uma renda comprovada para, assim, reduzir os riscos que podem levar ao não pagamento da dívida, ou pior, levar à falência.

Opção de crédito mais acessível

Recorrer aos bancos na hora de conseguir um empréstimo para abrir uma franquia é a opção mais viável. Não existe nenhuma outra maneira de conseguir dinheiro no mercado com a mesma segurança, se não, com as instituições bancárias. E essa tranquilidade se relaciona com alguns fatores.

Primeiramente, os juros são mais baixos quando se trata de linhas de créditos para empreender. Além disso, geralmente são pré-fixados, ou seja, você tem a certeza que vai pagar apenas aquela porcentagem equivalente aos juros, sem chance de ter um aumento no decorrer das mensalidades.

Isso permite que você estruture um plano para quitação do empréstimo de modo mais coerente. Existem, no entanto, outras possibilidades de se conseguir dinheiro, como pedir emprestado a familiares ou amigos. Porém, essa é uma opção muito mais arriscada. Primeiro porque, se as coisas não saem como planejado, cria-se um extremo mal-estar entre as partes. Sem contar que você não tem absolutamente nenhuma segurança real.

Afinal, não houve assinatura de contrato, nenhum estabelecimento de cláusulas que protegem e garantem o cumprimento de medidas, entre outros pontos. Em síntese, para evitar problemas, faça tudo do jeito certo e, se for o caso, recorra apenas a instituições financeiras credenciadas.

Possibilidade de abertura rápida do negócio

Com o dinheiro em mãos, e tendo a certeza de que a marca é a franquia desejada, o caminho para abrir o seu negócio se torna ainda menor. Para as pessoas que desejam se tornar empreendedoras, existe a possibilidade de juntar o dinheiro necessário, se planejar para, então, iniciar as operações algum tempo depois.

Essa é uma atitude que também vale a pena, claro. No entanto, se você tem o hábito de controlar bem suas finanças e conhece seus limites, nada impede que o pontapé inicial seja dado para tornar o negócio real. Para isso, os bancos, como grandes incentivadores do empreendedorismo, oferecem alguns auxílios.

Entre eles, a possibilidade de um período de carência para que o empresário “comece a andar com as próprias pernas” e, só depois de um tempo, inicie o pagamento das parcelas. Outro é a possibilidade de apresentação do seu plano de negócio para que as instituições financeiras o analisem, aumentando a relação de confiança entre banco e empresário.

Retomando com processo de abertura do negócio, tendo o dinheiro em mãos, o futuro franqueado pode iniciar uma conversa com a marca e entender o passo a passo de como abrir a sua unidade. Nesse caso, é possível obter informações sobre treinamentos, contrato do espaço físico, viabilizar reformas, realizar seleção para funcionários ou até a solidificação do capital de giro.

Lembrando, esse capital é responsável por resguardar o empreendimento em diversas situações financeiras, mas, principalmente, para que o empresário dê início às suas operações.

Nos primeiros meses, quando o movimento ainda está reduzido, mas você precisa arcar com as despesas, esse capital de giro vai assegurar o funcionamento normal do empreendimento. Uma outra dica importante é evitar transformar o empréstimo para abrir a franquia em capital de giro. Isso impede que você comprometa os investimentos.

Plano de negócio da franquia indica o valor necessário

Uma das grandes vantagens em apostar em uma franquia é ter a plena consciência do dinheiro que é necessário para tirar o projeto do papel. Apesar de alguns cálculos serem apresentados como média, os relacionados ao direito comercial da marca são fixos, portanto, não sofrem alterações. 

Todas essas e outras informações estão presentes na Circular de Oferta de Franquia (COF). O documento precisa ser apresentado antes da assinatura do contrato. Entre algumas informações que constam na circular estão:

  • Dados sobre a franqueadora, como CNPJ e endereço da sede;
  • Histórico da marca;
  • Balanço e demonstrações financeiras;
  • Pendências judiciais;
  • Relação de franqueados;
  • Franqueados ativos e que se desligaram nos últimos 24 meses;
  • Equipe da franqueadora;
  • Informações sobre o mercado;
  • Descrição do negócio;
  • Características dos modelos de negócio da marca de franquia;
  • Perfil desejado do franqueado;
  • Estimativa de investimento pelo franqueado, com descrição das taxas cobradas;
  • Estimativa de ganhos financeiros;
  • Regras sobre território (se haverá exclusividade ou não de atuação por um franqueado em determinada área);
  • Lista de fornecedores para atuação na franquia;
  • Lista de apoios prestados pela franqueadora;
  • Situação do franqueado após o término ou rescisão do contrato de franquia.

Importante destacar que esse documento deve ser entregue, pelo menos, dez dias antes do empresário pagar as taxas de aquisição do negócio. Essa é uma das diretrizes da Lei de Franquias.

Possibilidade de se planejar financeiramente

Abrir qualquer negócio, seja franquia ou não, exige que o empresário tenha boas práticas de manutenção da sua saúde financeira. Sem esse controle, de nada adianta empreender, pois a tendência é o empreendimento acabar se tornando um caminho rumo à falência, principalmente quando o assunto é empréstimo. 

Com diversos pontos explicitados pela COF, e o mínimo conhecimento das taxas de juros da linha de crédito, fica muito mais fácil identificar o que é necessário fazer para que a sua unidade alcance bons resultados. Esse “método” é característica crucial na hora de diferenciar os modelos de negócio de franquia em relação a empreendimentos comuns.

Para se ter uma ideia, o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) aponta as franquias como o modelo de negócio mais seguro que existe no mercado, com uma taxa de mortalidade de 15% em dez anos.

Variedade das opções de crédito disponíveis

As instituições bancárias oferecem algumas modalidades de financiamento para franquias. Suas condições variam entre as instituições financeiras, pois cada uma delas oferece modalidades distintas para diferentes perfis de empresário. Portanto, você pode encontrar ofertas com linha de crédito exclusivas para quem está começando e para quem deseja apenas expandir o negócio. 

Como resultado, é importante ficar atento às possibilidades que serão oferecidas. Cada banco apresentará uma determinada projeção, taxas de juros, valores iniciais e finais variando de acordo com suas políticas internas. Analise tudo com cuidado e, aí sim, você estará a um passo de abrir o seu tão sonhado negócio.

Empréstimo é uma dívida: planeje-se bem!

Empréstimo é uma dívida. Isso significa que planejar será algo fundamental. Afinal, falamos de elasticidade de perspectivas. Em outras palavras, de algo que precisa ser trabalhado com cuidado, já que um possível descontrole pode prejudicar seriamente o seu negócio. Definitivamente, não custa repetir: tenha plena consciência da sua saúde financeira.

Faça uma analise dos custo e despesas. Tente reduzi-las o máximo possível. Negocie valores mais acessíveis, por exemplo, com operadoras de serviços como TV, internet e telefone.

O planejamento é fundamental para quem deseja se tornar um franqueado. Sem esse cuidado, a jornada de construção do próprio negócio pode se transformar em um “tormento”, mesmo diante de opções tão chamativas como são as linhas de crédito. Logo mais, descubra qual o processo para solicitar um empréstimo. Mas antes, confira as opções disponíveis.

As opções de empréstimos disponíveis para abrir franquia

Ao considerar o financiamento para abrir uma franquia, a robustez do modelo de negócios e produtos já testados no mercado gera confiança na rentabilidade.

Esse respaldo facilita a obtenção de fundos para o pagamento de empréstimos. No processo, a credibilidade da franquia desempenha um papel importante, sendo fundamental para comprovar a viabilidade do negócio junto aos bancos.

As principais instituições financeiras, como Caixa, Santander, Banco do Brasil, e Bradesco, oferecem diversas opções de crédito para franqueados, cobrindo desde a abertura até o fluxo de caixa. Além disso, o Cartão BNDES e o empréstimo com garantia de imóvel são alternativas atraentes. Por fim, você pode consultar o franqueador sobre possíveis acordos de financiamento.

Qual o processo para solicitar um empréstimo de franquia?

Iniciar o processo de solicitação de um empréstimo para abrir uma franquia envolve inicialmente a escolha de uma franquia promissora e a compreensão do investimento necessário.

Como dito, o suporte da franqueadora é indispensável para facilitar a obtenção de crédito. O procedimento para solicitar linhas de crédito específicas para franquias segue algumas etapas comuns. Logo, inicia-se com a simulação, realizada online ou presencial, seguida pela formalização da solicitação, que pode ocorrer de maneira online ou presencial.

Após essa etapa, a instituição realiza a análise dos documentos pessoais e empresariais, além de eventuais relacionados ao imóvel. A aprovação resulta na elaboração do contrato, com detalhes sobre as taxas de juros. O processo é finalizado com a liberação do dinheiro na conta indicada após a assinatura do contrato, sendo essencial atenção ao Custo Efetivo Total.

Desse modo, ao escolher a sua franquia para financiar, você seguirá um passo a passo para abri-la com o empréstimo solicitado. Primeiro, você precisará entrar em contato. Depois, basta analisar minuciosamente o modelo de negócio desejado, avaliar a COF e planejar as finanças.

Por fim, chegou o momento da negociação direta com a franqueadora para alinhar expectativas. Com essas etapadas concluídas, você estará preparado para abrir o seu negócio de sucesso.

Franquias lucrativas para abrir com empréstimo

Explorar o mercado de franquias é uma estratégia atraente para empreendedores em busca de oportunidades lucrativas. Ao considerar a abertura de uma unidade com o suporte financeiro de um empréstimo, a escolha cuidadosa da marca torna-se crucial.

Por isso, agora apresentaremos uma lista criteriosamente selecionada de franquias comprovadamente rentáveis, oferecendo um panorama diversificado de setores.

A análise minuciosa dessas marcas, aliada a um planejamento financeiro sólido, proporciona um caminho promissor para você que deseja iniciar um negócio próprio com respaldo financeiro. Então, descubra as franquias ideais que se alinham aos seus objetivos de investimento e prepare-se para embarcar em uma jornada empreendedora bem-sucedida. Acompanhe!

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Como escolher a melhor franquia para investir?

Inicialmente, compreender seu perfil e interesses é indispensável. Depois, explore setores alinhados à sua afinidade e experiência, considerando a demanda do mercado.

Na sequência, avalie a reputação da franquia, sua estabilidade e histórico de sucesso. Pesquise as condições oferecidas pela franqueadora, incluindo suporte e treinamento. Em seguida, analise as projeções de retorno sobre o investimento. Por fim, quando você adota uma abordagem estruturada, estará mais apto a identificar a melhor franquia que atenda aos seus objetivos de investimento

Esse é, inclusive, um dos pontos abordados no curso Guia Para Iniciantes. São aulas que você pode acessar clicando aqui, assistir online e entender em detalhes como investir em uma franquia.

Ao longo do conteúdo, você aprendeu se vale a pena pegar um empréstimo para abrir uma franquia, confiriu as vantagens e dicas de marcas para empreender. Agora que está por dentro do assunto, invista e ganhe dinheiro com o seu negócio próprio de sucesso.

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