Há muitas formas de abrir uma franquia de crédito e lucrar. Por isso, continue lendo esse texto para saber mais sobre esse setor, tipos de investimento e opções de negócio.
Antes de mais nada, vale destacar que uma franquia de crédito faz parte do setor de Serviços e Outros Negócios. Este segmento acumulou, em 2024, o total de R$ 37,7 bilhões. Logo, faz parte do crescimento geral do franchising que obteve um faturamento de R$ 273 bilhões, segundo a Associação Brasileira de Franchising (ABF).
Neste sentido, adquirir uma franquia de crédito pode ser uma oportunidade de aproveitar um mercado aquecido. Do mesmo modo, é possível contar com a experiência de uma empresa consolidada.
Franquias de crédito: home office ou loja?
Para quem pensa em investir em franquias de crédito, há dois modelos de negócio: o Home Office ou Loja. Cada um deles é indicado para um perfil e faixa de investimento, como veremos a seguir.
Em primeiro lugar, o modelo de negócio Home Office pode ser uma boa alternativa para quem quer uma franquia com menor investimento. Afinal de contas, trabalhando de casa, os gastos com manutenção e reforma são menores.
Uma rede de franquias online também pode ser recomendada para quem busca um negócio como complemento de renda. Com a atuação remota, esse modelo de empreendimento costuma ter horários mais flexíveis.
Dessa forma, o franqueado precisa ter boa internet e telefone para atender os clientes de onde estiver. Porém, isso não significa pouco trabalho, apenas que o modo de atuação não será tradicional. Por outro lado, quem desejar abrir uma franquia de crédito de loja vai precisar investir um pouco mais.
Algumas franqueadoras não exigem formatação de espaço físico: uma sala comercial basta. Por outro lado, algumas demandam gastos com reforma, projeto arquitetônico e mobiliário. Por isso, é importante analisar as diversas opções para pesquisar aquela que mais se adapta ao seu orçamento.
Nas franquias de loja, os clientes são atendidos de forma presencial. De certa forma, isso é bom, já que conquista o público mais tradicional que não dispensa o atendimento “olho no olho”. Porém, as lojas físicas ficam limitadas por barreiras geográficas. Assim, cabe a você analisar qual dos modelos mais combina com os seus objetivos.
Como funciona uma franquia de crédito?
Uma franquia de crédito funciona como uma intermediária entre as instituições financeiras e os clientes finais. Dessa forma, por meio de parcerias com marcas do segmento, as redes conseguem oferecer uma série de serviços. No portfólio das marcas está, por exemplo, linhas de crédito para pessoas e empresas, cartões de crédito, seguros e muito mais. É claro, esses produtos podem variar conforme a marca.
Sendo assim, a franqueadora fecha a parceria com os fornecedores homologados. Então, os franqueados não precisam cuidar dessa parte, afinal, a marca já tem o portfólio pronto para oferecer os serviços aos clientes. Além disso, com a parceria, os franqueados têm acesso a preços competitivos. Logo, podem vender mais, com uso de metodologias inovadoras das franqueadoras.
Por fim, em muitos casos, os franqueados negociam diretamente com os clientes. Ou seja, os lucros vão direto para os investidores, que pagam apenas os valores previstos no contrato de franquia. Nesse sentido, apresentamos a seguir as principais vantagens de uma franquia de crédito. Assim, você pode decidir se vale a pena abrir esse negócio. Acompanhe!
Vantagens de abrir uma franquia de crédito
Há diversas vantagens em abrir uma franquia de crédito. Entre elas estão, por exemplo, um setor em alta, baixa inadimplência, marca reconhecida e apoio da franqueadora em diversas áreas para otimizar a gestão da sua unidade. Além disso, as franqueadoras podem prestar serviço para empresas. Isso aumenta a carteira de clientes dos franqueados, fazendo com que o lucro das unidades seja maior.
Outro fator que merece destaque é, como dito, a baixa inadimplência deste modelo de negócio. Isso porque, grande parte dos serviços oferecidos por essas franquias acontece de forma consignada. Ou seja, a pessoa pega o dinheiro emprestado e o desconto das parcelas acontece direto na folha de pagamento.
Do mesmo modo, as franquias de serviços financeiros contam com softwares e sistemas que analisam os dados do cliente previamente. Nesse sentido, é possível evitar fraudes e oferecer orçamentos compatíveis com a realidade de cada um.
Quem pensa em investir em uma franquia de crédito também conta com a vantagem de trabalhar com uma marca reconhecida. Imagine ter que abrir uma empresa do zero, divulgar e conquistar sua carteira de clientes? Dá muito trabalho, não é mesmo? Porém, no caso de uma franquia é possível usar um modelo de negócio pronto de uma marca reconhecida. Isso atrai vários clientes e uma boa reputação.
Por fim, a franqueadora oferece apoio aos investidores. Sendo assim, é possível contar com departamentos de marketing, jurídico, comercial e financeiro à disposição da sua unidade. Sem contar com a experiência de uma marca com know-how. No vídeo abaixo, você confere um pouco mais sobre o potencial de abrir uma franquia. Acompanhe!
Melhores franquias de crédito para investir
Abaixo, vamos apresentar algumas opções de franquia de crédito para quem deseja investir neste segmento. Embora sejam da mesma área, cada uma delas funciona de uma maneira, por exemplo: franquia de consignado, franquia de correspondente bancário e mais.
Por isso, é essencial pesquisar por cada uma das opções com cuidado antes de tomar sua decisão. Afinal, o contrato com a franquia vai durar alguns anos e é importante que essa relação seja boa. Logo, entre em contato com a marca e solicite a Circular de Oferta de Franquia (COF). Assim, é possível analisar fatores como valor de investimento, tempo de retorno, obrigações e mais. Agora, vamos às dicas!
Como é possível perceber, o segmento de franquias de financeiras oferecem uma variedade de redes, com modelos de negócio e níveis de investimento distintos.
Mas se nenhuma das opções anteriores chamou sua atenção, vale a pena conhecer outras cinco franquias de crédito que preparamos. E se surgir alguma dúvida sobre o funcionamento do negócio ou os requisitos para abrir sua unidade, entre em contato direto com a franqueadora para obter todas as informações. Agora, descubra mais oportunidades!
1. MT Cred
A MT Cred é uma franquia voltada para o setor de crédito consignado, atuando em parceria com grandes instituições financeiras, como Banco PAN, Grupo BMG, Bradesco e Safra Financeira. Seu modelo de negócio, segundo a franqueadora, inclui a operação no formato smart, o que permite ao franqueado trabalhar de casa. Essa estrutura oferece mais autonomia e flexibilidade, o que pode facilitaro o relacionamento com os clientes.
Sendo assim, pode ser uma alternativa interessante para quem busca empreender no segmento de Serviços e Outros Negócios com investimento acessível e apoio da franqueadora.
2. Invest
A Federal Invest é uma franquia de serviços financeiros com presença nacional, operando por meio de diversas unidades franqueadas. Seu modelo de negócio oferece soluções em crédito, gestão financeira e financiamento, voltadas para empresas de diferentes tamanhos e setores.
Logo, a marca disponibiliza um portfólio variado de produtos financeiros, buscando atender às demandas do mercado com eficiência. Com suporte ao franqueado, é uma opção para quem deseja empreender no segmento financeiro com estrutura e credibilidade.
3. help! Loja de Crédito
A help! Loja de Crédito é uma franquia do setor financeiro que oferece produtos voltados principalmente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos.
Nesse sentido, a marca trabalha com crédito consignado, cartões e outras modalidades de crédito pessoal. Com um modelo de negócio sólido e suporte completo ao franqueado, franqueadora propõe uma operação acessível e eficiente. Logo, pode ser uma boa oportunidade para quem deseja empreender em um segmento com alta demanda e vínculo com uma instituição reconhecida.
4. Ideal Cred
A Ideal Cred é uma franquia especializada em serviços de crédito, com foco no atendimento a aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos. Desse modo, a rede oferece soluções como empréstimos consignados e outros produtos financeiros.
A franqueadora afirma que seu modelo de franquia é flexível, o que pode permitir atuação tanto em Loja Física quanto no formato Home Office. Com estrutura simplificada e suporte ao franqueado, a Ideal Cred se destaca como uma oportunidade para quem deseja empreender no setor financeiro com baixo custo operacional.
5. Empresta Bem Melhor
A Empresta Bem Melhor é uma franquia de serviços financeiros que atua no mercado desde 1995 e ingressou no franchising em 2013. Com várias unidades no Brasil, a rede oferece crédito pessoal sem necessidade de estoque, cobrança de royalties ou alto capital de giro.
De acordo com a franqueadora, o modelo de negócio é voltado para quem deseja empreender com baixo investimento inicial em um setor em constante demanda, aproveitando o suporte e a experiência da marca no mercado financeiro.
Como escolher a franquia certa para abrir?
Ao selecionar a franquia de crédito mais adequada para abrir, é fundamental adotar um processo cuidadoso e meticuloso. Inicialmente, é essencial conduzir uma pesquisa abrangente das opções disponíveis no mercado.
Nessa etapa, você pode analisar minuciosamente cada franquia de crédito em potencial. Portanto, avalie sua reputação, histórico de êxito e satisfação dos franqueados atuais. Verificar os aspectos financeiros da franquia é um passo primordial. Avalie os custos iniciais, taxas e royalties, bem como a projeção de retorno sobre o investimento.
Estabelecer contato direto com as franquias selecionadas é outra ação relevante. Agende encontros para obter informações mais detalhadas e esclarecer dúvidas específicas sobre o negócio. Compreender profundamente a estrutura e as práticas da franquia é essencial. Estude o modelo de negócio, as diretrizes operacionais e as políticas de suporte e capacitação oferecidas pela franqueadora.
Além disso, conversar com franqueados atuais é uma boa forma de obter valiosas percepções. Busque saber sobre suas experiências, obstáculos enfrentados e o apoio fornecido pela franqueadora. Após reunir todas as informações necessárias, é o momento de comparar e avaliar cada opção. Considere cuidadosamente os pontos fortes e fracos de cada franquia para tomar uma decisão informada.
Por fim, ao selecionar a franquia de crédito adequada para abrir, é importante levar em consideração seus próprios interesses, habilidades e metas. Assegure-se de que a franquia esteja alinhada com seus valores e objetivos de longo prazo.
Perfil ideal para ser um franqueado de crédito
Em primeiro lugar, é essencial ter habilidades de negociação bem desenvolvidas. Um bom franqueado de crédito precisa ser capaz de encontrar soluções financeiras que atendam às necessidades dos clientes e garantam resultados positivos.
Além disso, você precisa ter habilidades interpessoais., por exemplo: a capacidade de se relacionar com diferentes pessoas, estabelecer conexões e construir confiança são elementos-chave para atrair e reter clientes.
Outra característica importante é ter um sólido conhecimento do setor financeiro. Compreender os princípios básicos de crédito, taxas de juros, modalidades de empréstimos e outras questões relacionadas é importante para fornecer orientações precisas aos clientes.
Ser proativo também é uma qualidade indispensável. Um franqueado de crédito de sucesso deve ser autônomo e estar sempre em busca de novas oportunidades, mantendo-se atualizado sobre as tendências do mercado.
Ao mesmo tempo, ter capacidade de liderança é um diferencial importante para um franqueado de crédito. Isso envolve habilidades como tomar decisões assertivas, motivar a equipe e gerenciar o negócio de forma eficiente.
Por fim, uma visão empreendedora é indispensável para o sucesso nesse ramo. Afinal, um franqueado de crédito deve ser capaz de identificar oportunidades, tomar iniciativas e buscar constantemente o crescimento do negócio.
Quais são os passos para abrir uma franquia de setor financeiro?
Abrir uma franquia no setor financeiro exige atenção, estratégia e comprometimento com o negócio. O primeiro passo é entrar em contato com a marca de interesse para conhecer os detalhes da operação. Em seguida, é importante analisar o modelo de negócio e verificar se ele está alinhado com seus objetivos e perfil empreendedor.
Como explicamos, a leitura da COF traz dados importantes para uma decisão segura. Depois disso, é hora de planejar as finanças, garantindo capital para investimento inicial e de giro. Com tudo organizado, o próximo passo é negociar os termos diretamente com a franqueadora.
Abrir uma franquia pode ser comparado à construção de uma ponte: cada etapa precisa estar firme para que o trajeto até o sucesso ocorra sem riscos. Da fundação ao acabamento, tudo deve estar bem planejado.
Neste conteúdo, você entendeu como abrir uma franquia de crédito e conheceu marcas promissoras. Agora, fale com a franqueadora e dê o primeiro passo rumo ao seu próprio negócio.
