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Financiamento para abrir uma franquia: confira essas opções

Sumário

Apostar no financiamento para abrir uma franquia oferece diferentes vantagens para os franqueados, como crédito para tirar o projeto do papel, condições especiais de pagamento, cálculo de juros etc. Nesse texto, vamos mostrar diferentes opções de financiamentos que estão à disposição!

Hoje, o Brasil conta com cerca de 195,8 mil franquias ativas, segundo dados apresentados pela Associação Brasileira de Franchising (ABF) em 2023. Isso porque, abrir um negócio próprio é o desejo de muitos, e o caminho para realizar tal sonho pode passar pelo financiamento bancário.

Essa é uma boa solução para aqueles empresários que não têm condições de arcar com todos os gastos de uma franquia de uma só vez. Dessa forma, bancos contam com linhas de crédito capazes de atender as mais variadas necessidades empresariais.

Por outro lado, é preciso tomar alguns cuidados para que dívidas desnecessárias não ocorram e para que o processo de abertura do negócio siga estável. Logo, listamos alguns pontos em que você deve ficar atento, para evitar riscos na hora de recorrer ao financiamento. Acompanhe a leitura! 

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Melhores opções de financiamento para abrir franquia

Existem várias opções de financiamento no mercado para o empresário que busca abrir uma franquia. As principais instituições financeiras do Brasil contam com condições especiais e, com isso, conseguem incentivar o empresário. Por exemplo, oferecendo juros mais baixos, valores diferenciados e regras mais abrangentes.

Acontece que cada instituição tem suas próprias características. Desse modo, cabe ao futuro franqueado avaliar qual delas se alinha melhor ao seu objetivo. Mas é importante destacar que os bancos não permitem a aquisição de uma linha de crédito que seja correspondente ao valor integral do empreendimento. 

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Sendo assim, fique atento às condições que a franquia de seu interesse oferece. Nesse sentido, tente trabalhar com aquela cujo investimento mais condiz com sua realidade. 

Agora, vamos conhecer os bancos que oferecem essas linhas de crédito e as condições pré-estabelecidas por cada instituição bancária. Acompanhe!

Caixa Econômica

Um dos maiores bancos do país, a Caixa Econômica Federal oferece o programa “Candidato a Franqueado” para empresários que sonham em ter a sua própria franquia.

Dessa forma, o programa permite que você tenha acesso a boas taxas de juros. Então, para ter acesso a ele, é necessário apresentar a um gerente o seu plano de negócio. 

Banco do Brasil

O Banco do Brasil não tem um programa exclusivo para quem está começando. Isso porque, as linhas de crédito são bem parecidas para qualquer empresário, sem diferenciar se é um financiamento para abrir uma franquia ou não. Porém, existem dois modelos para quem deseja modernizar uma unidade.

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O primeiro, e o mais em conta, permite que o pagamento seja feito em até 72 meses (seis anos). A segunda opção é voltada para o capital de giro e tem um prazo de 36 meses para o empresário quitar o seu empréstimo (três anos). 

Bradesco

O Bradesco oferece pelo menos quatro possibilidades para o franqueado que busca uma linha de crédito. Seu programa é conhecido como Bradesco Franquias & Negócios. Por meio dele, é possível conseguir auxílios voltados para fluxo de caixa, para aquisição de uma unidade ou para um plano de negócio. 

Além deles, existe o formato que busca oferecer auxílio na evolução da sua franquia. Logo, é possível adquirir até 80% do valor total necessário, com um prazo de cinco anos para quitação e um período de carência de até seis meses. 

BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece condições específicas para o empresário que busca financiamento para abrir uma franquia. Porém, para ter acesso à linha de crédito, você deve ficar atento à sua região. 

Isso porque, a instituição orienta a busca pelos órgãos autorizados para conseguir o financiamento. Por exemplo: para empresários de estados como Bahia, Sergipe, Ceará, Pernambuco, Alagoas, é necessário entrar em contato com o Banco Nordeste. É o BN que garante as orientações necessárias, por meio de uma consulta.

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Itaú

Considerado o maior banco privado do Brasil, o Itaú limita o crédito disponível em 50% do valor necessário para tirar o projeto do papel. Essa é uma condição exclusiva para franqueados. Já as suas taxas variam conforme o modelo de negócio que se pretende abrir. 

Assim como as demais opções de crédito, é necessário apresentar o plano da franqueadora para avaliação da gerência que autoriza o empréstimo. 

Santander

O Santander oferece uma gama de possibilidades para o futuro franqueado, seja para abrir ou expandir o seu negócio. Os juros do banco chegam a 5% ao ano.

Um detalhe importante para quem deseja aumentar a sua unidade é a existência do programa “Giro Franquias”. Nele, estão disponíveis valores bem maiores para ajudar o empresário. 

Quais cuidados tomar para obter um financiamento para sua franquia?

Apostar em uma linha de crédito para conseguir tirar um projeto do papel é uma solução muito atrativa, mas que exige atenção. Por outro lado, todo cuidado é pouco na hora de obter um financiamento, principalmente para que essa medida não se transforme em uma “bola de neve”.

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Em se tratando dos juros ou de qualquer outra questão que possa prejudicar o andamento das prestações, é importante se manter atento. Afinal, é fácil perder de vista suas metas pelo descontrole. Então, para evitar que isso aconteça, separamos algumas dicas. Confira!

Análise do custo efetivo total do financiamento

Quando o empresário recorre ao financiamento para abrir uma franquia, ele acaba pensando que sua preocupação se resume somente aos juros da dívida. Acontece que essa é uma percepção equivocada. Isso porque, os seus olhos precisam ser direcionados para outros pontos. 

Para isso, existe a representação conhecida como Custo Efetivo Total (CET). Nela, você une todos os encargos e despesas que envolvem o crédito. Nesse levantamento, você consegue ter uma ideia do quanto será pago pelo empréstimo adquirido, ou seja, o valor final da sua dívida. 

Assim, mesmo que o banco lhe ofereça juros muito baixos, fique atento aos pontos apresentados na CET e busque conhecer tudo que envolve a linha de crédito. Por fim, solicite a proposta e analise a planilha de cálculo apresentada. Caso a instituição não queira lhe oferecer essa informação, desconfie. 

Projeção de faturamento

Uma maneira de estimar o faturamento é partir de quanto se pretende gerar mensalmente. Mas essa expectativa deve estar alinhada ao desempenho histórico da franquia e ao segmento de mercado.

Ainda, aos canais de venda disponíveis, ao investimento em marketing e à previsão de volume de vendas.

Análise histórica do franqueador

Antes de pegar o crédito para comprar franquia, é essencial entender as funções e responsabilidades do franqueador.

Isso inclui a gestão diária, a elaboração de estratégias tanto para o presente quanto para o futuro, além de avaliar as oportunidades e desafios que surgirão. Com esse conhecimento, você estará mais preparado para tomar uma decisão informada e acertada.

Planejamento financeiro

Para que o negócio possa funcionar com tranquilidade, você também precisa ter um bom planejamento financeiro. Esse é um estudo que precisa começar antes mesmo que se defina qual será a linha de crédito para franquias escolhida. 

Assim, você tende a perder o “medo” do dinheiro e terá mais condições para entender a capacidade de pagar suas dívidas. Por outro lado, se esse controle não existe no seu dia a dia, imagine a dor de cabeça que pode gerar trabalhando com um orçamento ainda maior como o de uma empresa? 

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Sendo assim, se você ainda não tem esse costume, comece imediatamente a exercitá-lo. Faça planejamentos para curto, médio e longo prazo. 

Atenção ao contrato de crédito

Como vimos, os bancos precisam apresentar para você a CET. Porém, essa não é a única questão a ser levada em conta antes de escolher como financiar uma franquia.

Existem outras condições que envolvem todo o processo, como o tempo para pagamento, as regras para pagamentos antecipados, as multas por atrasar uma parcela etc. 

Por isso, para facilitar esse processo, procure um advogado que o auxilie. Existem diversos profissionais capacitados à disposição para ajudar nessa busca. De novo: não se esqueça que o objetivo não é apenas avaliar a questão dos juros. Não deixe nada passar despercebido.  

Indicadores financeiros

O retorno do investimento ao abrir franquia precisa justificar o tempo e o dinheiro aplicados. Para isso, há diversos indicadores que ajudam a organizar as informações financeiras e a avaliar o desempenho do negócio, como o Retorno sobre Investimento (ROI).

Esse indicador pode ser decisivo para determinar se vale a pena investir em uma franquia específica. Mesmo em marcas consolidadas, o cálculo do payback é crucial para evitar que o empreendedor crie expectativas irreais ou sofra prejuízos.

Assim, a análise deve incluir elementos como a taxa de franquia, o custo do ponto comercial, royalties (se aplicáveis) e capital de giro.

Outro indicador relevante é o ticket médio, que revela o valor médio gasto pelos clientes em um determinado período. Por fim, para calcular, basta dividir o total de vendas do ano pelo número de transações realizadas.

Orientação da franqueadora

Algumas franqueadoras no Brasil contam com um time especializado para ajudar você a encontrar o melhor financiamento para abrir uma franquia. Afinal, o objetivo da marca é auxiliar o franqueado na expansão dos negócios, fazendo aumentar os resultados financeiros mútuos. 

Desse modo, para evitar que você corra um risco desnecessário, principalmente se for a sua primeira experiência, as franqueadoras podem realizar uma busca e intermediar a negociação para você. Nesse sentido, chegará uma proposta mais adequada ao seu perfil. 

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Existem algumas empresas que também conseguem fazer uma simulação de financiamento para suas franquias, facilitando ainda mais o trabalho. 

Abrir um empreendimento no modelo de franquia não é uma tarefa difícil. Porém, é preciso fazer um acompanhamento bem detalhado para não se surpreender depois.

Então, quando falamos de linhas de financiamento de franquias, esse cuidado precisa de máxima atenção. Principalmente se tratando de uma dívida a longo prazo. 

Além disso, muitos empresários se preocupam unicamente com a questão dos juros baixos, mas outros fatores podem acabar sendo “empurrados” no oferecimento dessa vantagem. Por isso, é tão indispensável ficar atento a tudo que o banco oferece.

Pronto! Agora chegou o momento de você descobrir o que se paga para ter uma franquia e quais taxas e gastos básicos o empreendimento exigirá. Você também vai entender se vale ou não a pena solicitar um financiamento bancário. Confira nos conteúdos dos tópicos a seguir!

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O que se paga para ter uma franquia?

Em primeiro lugar, existe a taxa de franquia, que é um valor pago à franqueadora para obter os direitos de usar a marca e o modelo de negócio. Essa taxa varia de acordo com cada franquia e está geralmente relacionada ao valor da marca, ao suporte oferecido e à estrutura fornecida pela franqueadora.

Além disso, é comum haver a cobrança de royalties. Os royalties são pagamentos recorrentes, geralmente mensais, que podem corresponder a uma porcentagem do faturamento bruto da franquia. Esses recursos são para cobrir os custos de suporte contínuo, treinamentos e atualizações da franquia.

Outro custo é a taxa de publicidade. Muitas franquias contam com os franqueados para financiar campanhas de marketing ao nível nacional ou regional. Essa taxa é importante para promover a marca como um todo e aumentar a visibilidade dos franqueados.

Além disso, é necessário levar em conta os custos operacionais, que englobam aluguel do espaço, compra de equipamentos, estoque, salários de funcionários, impostos e outras despesas correntes. Esses custos podem variar conforme o tamanho da franquia, a localização e as características específicas do negócio.

Vale a pena conseguir um empréstimo para abrir franquia?

A decisão de buscar um empréstimo para abrir uma franquia é um assunto que requer cuidado e análise criteriosa. Por isso, existem fatores a serem considerados antes de tomar essa decisão.

Primeiro, é importante avaliar a viabilidade financeira do negócio. Portanto, como explicamos, faça um planejamento detalhado, estimando os custos iniciais, como taxa de franquia, investimentos em infraestrutura e estoque. Além dos custos operacionais, como aluguel, salários e despesas correntes.

Compare esses custos com as projeções de receitas e margens de lucro esperadas para determinar se o empréstimo é justificado, e se o negócio tem potencial de ser rentável.

O risco envolvido é outro ponto a ser considerado. Logo, é fundamental analisar a estabilidade do setor da franquia, a competitividade do mercado e a capacidade da franquia de enfrentar desafios e se adaptar às mudanças. Você como gestor precisa ter um olhar crítico e analítico antes de tomar decisões importantes.

Um empréstimo aumentará a responsabilidade financeira e a pressão para alcançar resultados positivos. Em outras palavras, certifique-se de que está disposto e preparado para lidar com essas responsabilidades.

Além disso, é recomendável buscar alternativas de financiamento além do empréstimo, como investidores ou parcerias. Essas opções podem diluir o risco e oferecer recursos adicionais para o negócio.

Por fim, é fundamental avaliar as condições do empréstimo, como taxas de juros, prazos de pagamento e garantias exigidas. Verifique se as condições são favoráveis e compatíveis com suas expectativas de retorno financeiro.

Como você viu, optar por um financiamento para abrir sua franquia de sucesso é uma boa alternativa. Porém, como tudo que envolve dinheiro, é preciso uma análise criteriosa com projeções a médio e longo prazo. Então, siga as dicas que aprendeu aqui e dê o pontapé inicial para empreender com o seu próprio negócio!

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