Muitas pessoas buscam por franquia de empréstimos e consórcio para realizar o sonho de ser dono do próprio negócio. Quer saber como ter a chance de se tornar um empreendedor de sucesso no mercado de empréstimos? Então, nos acompanhe!

Com um catálogo de serviços úteis, para um público-alvo amplo, o mercado de franquias de empréstimo vem registrando altas e proporcionando oportunidades de atuação aos empreendedores. Por isso, nesse post, você poderá conhecer boas opções de negócios e dicas para abrir a sua unidade.

Para se ter uma ideia, em 2020, houve um aumento de 9,9% nos empréstimos bancários, de acordo com o Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central do Brasil. No caso dos bancos privados, o percentual chegou a 15,4%.

A pandemia do coronavírus trouxe várias mudanças, o que pegou as pessoas desprevenidas, influenciando nesse crescimento. Mas os empréstimos sempre tiveram alta procura no mercado. Isso porque, muitos brasileiros têm a necessidade de antecipar uma compra ou mesmo algum imprevisto financeiro.

Da mesma forma, existem pessoas que preferem economizar, realizando um consórcio para facilitar a compra de um bem, que pode ser um carro ou a entrada de um imóvel, por exemplo.

Independente do serviço buscado pelos clientes, as franquias financeiras trabalham com atendimentos variados e pacotes personalizados.

O momento é oportuno para quem deseja investir nesse segmento. De acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF), o setor está entre os quatro mais fortes do setor de franquias. Conheça também neste artigo boas opções de investimento.

Franquia de empréstimos e consórcio: opções de serviços

Para reforçar o seu conhecimento sobre o universo de uma franquia de empréstimos e consórcio, trouxemos aqui algumas informações específicas do setor.

Dessa forma, conhecendo os tipos de serviços e as possibilidades de atuação no mercado, você irá entender que o setor não depende de sazonalidades como pode acontecer com outras áreas.

Empréstimo

O nicho de empréstimos é um dos mais procurados, independente do momento. Entre os serviços oferecidos estão o crédito consignado para aposentados, pensionistas e servidores.

Assim, os empréstimos seguem alinhados com operações mais favoráveis, tanto para os aposentados quanto para servidores públicos e funcionários de outros setores.

A facilidade de empréstimo para os servidores está ligada a garantia de pagamento das parcelas. Por ser consignado, esse tipo de empréstimo é diretamente descontando do rendimento dos servidores.

Além do atendimento para esse tipo de cliente, o empréstimo consignado é um dos mais buscados pelos brasileiros. Segundo dados do Banco Central, o crescimento do crédito consignado alcançou o maior número em 2019, e segue se mantendo.

Consórcio

Os consórcios têm um potencial de atração dos consumidores que favorece principalmente as empresas. O faturamento do setor tem crescido cada vez mais, reforçando a tendência de mercado.

De acordo com a Associação Brasileira de Administração de Consórcios (ABAC), somente em 2019, o mercado de consórcios alcançou um faturamento de R$ 121,50 bilhões. Percentual 26,1% superior do registrado em 2018, quando o alcance foi de R$ 96,32 bilhões.                     

Além da alta no faturamento, a ABAC também identificou um aumento no número de brasileiros que buscam por esse tipo de serviço. Segundo a entidade, em 2019 o mercado de consórcios registrou 2,63 milhões de novos clientes. Foram 11,4% a mais do que em 2018.

As altas significam que, mesmo diante das incertezas, grande parte da população busca por segurança, optando por alternativas de financiamento.

Tipos de consórcio possíveis

Você sabia que existem variadas opções de consórcios possíveis em uma franquia? Por incrível que pareça, há muito mais do que somente os consórcios de carros, que são os mais tradicionais. Os consórcios de carta de crédito também são muito procurados.

Vale lembrar que o consórcio é uma opção segura e deve ser feito em empresas confiáveis no mercado, além de serem regidos por uma legislação própria. A Lei de Consórcios regulamenta as premissas que garantem a confiabilidade do processo.

Logo, as franquias de empréstimos, assim como as corretoras de seguros, permitem várias opções diferenciadas.

Os consórcios carta de imóveis ou crédito imobiliário são outras opções de consórcio disponíveis, que podem ser oferecidas por meio das franquias de empréstimos ou corretoras que ofereçam a modalidade.

Por fim, outra modalidade possível é o consórcio de viagem. Esse serviço permite a realização do sonho de muitas pessoas de conhecer outros países, possibilitando que os clientes paguem o consórcio de forma parcelada.

Financiamentos e refinanciamentos

Existem algumas franquias no mercado que oferecem opções de financiamentos e também refinanciamentos. Nas corretoras de seguros, esse processo está diretamente ligado aos bancos.

Algumas opções permitem que o cliente possa financiar automóvel e até imóveis. Ou que possam refinanciar veículos que já foram financiados e precisam passar pelo processo de cálculo novamente. Por atraso ou pela revenda a um terceiro.

Assim, estando à frente de uma franquia que ofereça esta opção, será possível realizar esse tipo de serviço. Percebe-se que no mercado, os financiamentos e também refinanciamentos são bem procurados, inclusive em franquias de empréstimo e corretoras de seguros.

Como esse serviço pode ser oferecido pelo corretor de seguros, os clientes evitam transtornos e atrasos que são corriqueiros em agências bancárias, ficando por conta do corretor realizar essa parte burocrática.

Estando em um negócio de franquia, as burocracias são dispensadas por meio da parceria das redes com as instituições financeiras.

Crédito consignado

Entre as opções de serviços possíveis em uma franquia de empréstimos existe a modalidade de crédito consignado. 

O crédito consignado é, na verdade, um crédito pessoal em que é disponibilizado um montante para o cliente solicitante. Posteriormente, o valor é descontado em folha de pagamento ou direto no benefício de aposentadoria.

Normalmente, esse tipo de crédito é permitido para os seguintes solicitantes:

• Aposentados e Pensionistas do INSS – Instituto Nacional do Seguro Social;
• Servidores Públicos Federais, Estaduais e Municipais;
• Militares das Forças Armadas e;
• Trabalhadores de empresas privadas.

Assim, os valores correspondentes as parcelas são descontados automaticamente na conta do beneficiário, facilitando o recebimento para a instituição financeira por meio da qual foi realizado o pedido.

Isso garante a fidelização do pagamento até o fim do contrato. Contudo, existem algumas regras para a realização desse tipo de crédito em conta, por exemplo, o valor do empréstimo não pode ultrapassar 35% do salário do beneficiário.

Seguros

Os seguros também podem ser oferecido pelas franquias de empréstimo e consórcio. Com uma variedade de seguros, voltados para pessoas físicas e jurídicas, esse tipo de atendimento proporciona maiores chances de lucratividade para as franquias.

Opções de seguros possíveis

Dentro do segmento de seguros, é possível encontrar variadas soluções. Essa variedade atende a uma gama maior de clientes, permitindo ganhos expressivos para o negócio. Assim, as franquias de corretoras de seguros atendem com assertividade as seguintes demandas:

• Seguro automóvel;
• Residencial;
• Acidentes pessoais;
• Seguro empresarial;
• Responsabilidade Civil;
• Seguro Risco de engenharia;
• Imobiliário;
• Seguro Caminhão;
• Frotas e veículos;
• Carta verde;
• Seguro de vida;
• Previdência privada;
• Fiança locatícia;
• Seguro viagem;
• Planos Odontológicos;
• Saúde.

Segundo a Confederação Nacional de Seguradoras (CNSEg), o mercado de seguros encerrou o ano de 2019 com um faturamento de R$ 270,1 bilhões. O total registrado foi 12,1% superior ao faturamento de 2018.

Já seguros como o de vida vêm registrando uma procura crescente ao longo dos anos, sendo um dos mais buscados em 2020.

De acordo com informações da Minuto Seguros, as solicitações de seguro de vida aumentaram 136% somente em março de 2020, procura recorde para o período. A empresa acredita que o cenário de pandemia potencializou essas buscas.

Ao mesmo tempo, a solicitação de outras opções de seguros também foram reforçadas no primeiro semestre de 2021, como os seguros de saúde, de veículos e residencial.

Portanto, se a franquia que você busca investir oferece soluções de seguros, além de empréstimos e consórcios, certamente será uma boa escolha para atuação.

Veja no infográfico abaixo outros números positivos do setor.

Como investir em uma franquia de empréstimo?

É simples investir em uma franquia de empréstimos. Ao mesmo tempo, todo o processo deve ser feito com cautela. Realizar a escolha pela melhor oportunidade de negócio implica em uma observação mais ampla e um entendimento profundo sobre o seu perfil de empreendedor.

Esse é, inclusive, um dos pontos abordados no curso Guia Para Iniciantes. São aulas que você pode acessar clicando aqui, assistir online e entender em detalhes como investir em uma franquia. Sem prejuízo e sem o risco de escolher uma marca ruim.

Um dos cuidados é ler com bastante atenção a Circular de Oferta de Franquia (COF). Esse documento é enviado pelas franqueadoras após a entrevista inicial com o futuro franqueado.

A COF detalha todos os valores para adquirir a franquia e valores de taxas, como a taxa de franquia, além dos direitos e deveres do franqueado e da franqueadora. No documento também estão as vantagens, os suportes da marca e o contato de outros franqueados.

Conversar com outros empreendedores que investiram ou ainda investem na marca é uma das formas de entender se a franquia será uma boa opção para você.

Veja o passo a passo para escolher uma franquia:

• Entre em contato com a marca pelo site da franqueadora;
• Converse com o consultor;
• Analise a Circular de Oferta de Franquia;
• Assine o contrato de franquia;
• Efetue o pagamento da taxa de franquia;
• Realize o processo de franqueamento;
• Faça os treinamentos.

A seguir, você pode conferir algumas franquias que operam no setor. Ainda neste conteúdo, também vamos lhe mostrar dicas para abrir uma unidade com total segurança.

Opções de franquias de empréstimo e outros serviços para investir

Se você leu o artigo até aqui, entendeu que as oportunidades de atuação no mercado de crédito para quem investe em uma franquia de empréstimos e serviços financeiros são muito boas.

Agora é hora de conhecer algumas opções promissoras. Confira agora!

Quais são as dicas para abrir uma franquia de empréstimos?

Para conseguir abrir uma franquia de empréstimos, é necessário seguir alguns cuidados para não se perder durante a sua jornada. Esse passo a passo é muito importante para evitar que aconteçam problemas no futuro. Por isso fique bem atento às orientações. 

Assim, selecionamos algumas dicas que podem auxiliar na sua busca pela melhor opção e que esteja dentro das suas expectativas de negócios junto a franquia. Avalie com cautela e se prepare da melhor maneira para realizar a sua escolha ideal.

Tenha certeza que esse é o mercado ideal para você

Se não gosta de trabalhar com vendas, provavelmente esse não é o melhor segmento para você atuar. Abrir uma franquia de empréstimos exige que o franqueado tenha um perfil capaz de persuadir seus clientes a comprar seus serviços. 

Por isso, é aconselhável ser uma pessoa mais ligada a comercialização do que com maiores habilidades administrativas, por exemplo. Existem algumas possibilidades dentro desse segmento que também permitem esse perfil, por isso, é muito importante estudar para achar a marca ideal. 

Além disso, é importante entender se você está interessado em entrar para mercado de empréstimos apenas por causa do retorno financeiro. Por mais que pareça algo extremamente tentador, é importante, pelo menos, gostar um pouco do seu futuro trabalho. 

Empreender irá exigir uma dedicação maior do que as oito horas convencionais. Serão dias e noites voltadas para gestão, administração e acompanhamento da sua unidade. Além dos diversos desafios que existem na hora de abrir o negócio. 

Agora imagine o sufoco para quem não sente essa identificação? Qualquer mínimo esforço se torna algo gigante. Dessa forma, tenha a certeza de que esse é o negócio para você.

Escolha a melhor franqueadora

O próximo passo é escolher qual franquia de empréstimos irá acompanhar você ao longo da jornada. Para isso, é muito importante fazer algumas buscas e tentar conhecer ao máximo as marcas que mais chamaram a sua atenção. 

As franquias são empreendimentos que visam expandir a atuação de uma empresa para outras regiões e países, porém, para isso, elas contam com empresários terceiros para empreender na marca e conseguir fazer o sucesso esperado. 

Mas para que esse casamento funcione, as marcas precisam oferecer um suporte e treinamento bons o suficiente para fazer os franqueados aproveitarem o melhor que a empresa tem a oferecer para decolar no mercado. 

Por mais que pareça uma receita de bolo perfeita, ainda existem empresas que falham nesse momento. O que torna essa pesquisa fundamental para qualquer pessoa que busca abrir uma franquia, independentemente do setor em que for atuar. 

Dessa forma, você pode buscar informações em sites de buscas, sites especializados, como o Reclame Aqui, ou em redes sociais. 

Além disso, na própria Circular de Oferta de Franquia, é possível ter acesso a uma lista com todos os atuais e ex-franqueados da marca em questão. Entre em contato e busque entender como eles enxergam a empresa. 

Uma dica importante é deixá-los falar o quanto que quiserem. É importante não é debater com eles mas, sim, descobrir como está sendo suas experiências. O investimento realmente valeu a pena? A franqueadora cumpriu com o que prometeu? Etc.

Conquiste uma boa cartela de clientes

Uma boa maneira de começar o seu negócio é buscando por clientes do seu ciclo de convivência. Se você já atua no ramo sabe bem como é. Caso ainda não atue, essa será uma forma de ampliar o seu ciclo de contatos e aumentar as chances de alcançar potenciais clientes.

Use e abuse do seu conhecimento, amplie os contatos pelo ciclo de amigos e familiares e, quando perceber, já terá uma boa cartela de clientes.

Claro, essa não é uma tarefa fácil, que irá acontecer do dia para noite. Mas é uma forma de alcançar logo de início um retorno. Assim, na medida em que os contatos se ampliam, a propaganda “boca a boca” também irá reforçar o seu trabalho.

Outra forma muito importante de valorizar esses contatos é estar sempre disponível para esclarecer dúvidas e informações. Estar sempre atento e oferecer um atendimento de qualidade, com eficiência e bom desempenho, também servirá como uma referência para outros clientes que virão.

Estude a sua capacidade financeira

Antes de empreender em uma franquia de empréstimos, o primeiro passo para todo bom empresário é conseguir identificar a sua real capacidade financeira. Para isso, existem diversos exercícios que visam facilitar a identificação do seu poder de compra e, consequentemente, de investimento. 

A mais simples de todas é fazer um mapeamento dos seus gastos, identificar quais podem ser excluídos e quais devem ser mantidos. Uma dica é separar aqueles que são realmente importantes para a sua qualidade de vida. 

Além disso, não deixe de renegociar suas dívidas caso tenha alguma. Os credores querem receber e, por isso, não irão poupar esforços para conseguir chegar em um valor com juros mais baixos para facilitar a sua vida. 

Também não deixe de buscar novos planos em operadoras de serviços. Sempre há como abaixar o valor do que você paga referente à TV, internet, celular etc. Tudo isso, alinhado a pequenas economias nas contas de água e energia, irão ajudar você a ter uma maior capacidade de investimento. 

Do mesmo modo, esse hábito deve ser levado para dentro da sua unidade. O controle financeiro é uma das peças mais importantes para o desenvolvimento de uma empresa.

Para investir no segmento de franquia de empréstimo e outros negócios, é importante ter afinidade com o mercado e, principalmente, facilidade para vendas.

Se interessou pelas opções de franquia de empréstimos e consórcios? Para saber todos os passos para iniciar o investimento em franquias, leia o nosso texto: O que considerar na hora de escolher uma franquia para investir. 

Mas se preferir um acompanhamento adequado para fazer uma boa escolha, aproveite nossa consultoria gratuita. Com ela, profissionais experientes vão ajudar você a adquirir a franquia certa. Acesse henriquemol.com.br.

*Informações publicadas em Setembro/2021. Os preços das franquias podem sofrer atualizações. Informe-se com a franqueadora da marca.