Comprar franquia de corretora de seguros é um bom negócio?

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Comprar uma franquia de Corretora de Seguros pode ser uma decisão difícil para qualquer empresário. A escolha deve ser muito bem avaliada e estudada para garantir que está fazendo o melhor negócio. Aqui, encontre a franquia certa para você e descubra se é um negócio rentável.

Segundo a pesquisa do Sindicato das Empresas de Seguros e Resseguros, em 2022, o setor de modo geral apresentou uma alta de 21,2% no faturamento. Uma das vantagens de entrar para esse segmento é que a maioria das marcas não irá exigir que o empresário tenha algum tipo de experiência.

Além disso, o mercado de corretagem de seguros oferece uma variedade de serviços e modelos de negócio perfeitos para todos os tipos de bolsos. Logo, permite que você tenha diferenciais em um mercado com boas perspectivas. 

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Muitas das empresas que oferecem esse forma de empreendimento, também disponibilizam planos de saúde, consórcios, financiamento, previdência etc. Uma das corretoras, a Quisto, tem um portfólio com mais de 200 opções de serviços, por exemplo. Continue a leitura e saiba mais!

Como comprar uma franquia de Corretora de Seguros?

Para comprar uma franquia de corretora de seguros é preciso estudar o segmento e conhecer as marcas em que tem interesse de investir. Ainda confirmar se o seu capital financeiro está de acordo com o que o empreendimento pede, sem que isso prejudique a sua qualidade de vida.

Por se tratar de um processo delicado, separamos algumas dicas para que você consiga montar um bom plano e faça uma análise completa e sem margem para erros. Acompanhe!

1. Conheça os desafios da corretagem de seguros

O primeiro passo para quem deseja comprar uma franquia de corretora de seguro é descobrir se essa é uma área que realmente tem conexão com o que você busca como empreendedor. 

Por mais que seja um setor atrativo, vamos mostrar dados que comprovam isso ao longo do texto. O mercado tem alguns desafios e para superá-los é preciso ter um pouco de conhecimento e boa vontade de atuar na área.

Abrir um negócio, seja próprio ou franquia, irá demandar muito tempo do seu dia, mais que as convencionais oito horas de trabalho. Por isso, você deve ter cuidado para que esse empreendimento não seja um peso. 

Dessa forma, se você tem o hábito de conversar com pessoas, gosta do contato com uma boa conversa, esse é o setor certo para você. Outro desafio que o empresário irá encontrar nessa área é como associar os costumes e estilo de vida dos clientes para indicar os melhores seguros.

Nesse sentido, podemos dizer que o empresário também precisa atuar na linha de frente, goste do que faz e queira mais. Além de ser confiante o suficiente para enfrentar todos esses desafios do setor de corretagem.

Por fim, não deixe de se conhecer como empresário. Entender quais os seus pontos fortes e fracos para que possa aprimorá-los e usá-los da melhor forma possível. Atingindo assim, o melhor desempenho do seu negócio. 

2. Descubra a sua capacidade financeira

Talvez essa seja uma das características mais importantes para quem deseja abrir qualquer tipo de negócio. 

Comprar uma franquia de corretora de seguros pode parecer que não necessita de um investimento inicial muito alto. Porém, se não houver um bom planejamento financeiro, esse pode ser o primeiro passo para o fracasso. 

Só fazendo esse tipo de levantamento, que será possível conhecer o caminho do seu dinheiro e qual a sua real capacidade de entrar no negócio sem correr riscos desnecessários. 

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Caso identifique que ainda não seja o momento, uma das soluções é procurar um sócio ou entrar em algum programa de financiamento em bancos como Itaú, Banco do Brasil, Caixa Econômica etc. 

O primeiro passo deste estudo é conhecer de onde o seu dinheiro vem, qual a sua principal fonte de renda no caso. Após isso, levante todas as saídas e as separe por despesas obrigatórias e bobas. Ou seja, aquelas que podem ser retiradas. 

Se você sonha em ter um empreendimento e não faz esse estudo, essa prática precisa entrar na sua rotina quanto antes. Depois de levantar as entradas e saídas, cancele as que forem consideradas fúteis, negocie seus planos de televisão, internet e telefone, reduza suas contas de água e luz, por exemplo.

Podemos dizer que graças a essa prática, o futuro empresário adquire a capacidade diferenciada de lidar com o seu dinheiro. Como consequência, fica bem preparado para lidar com crises, recessões ou mudanças que podem afetar o seu negócio. 

Ao entender como o seu dinheiro trabalha, será possível identificar qual o tipo de investimento você pode entrar, seja uma microfranquia ou uma franquia convencional.

3. Analise a Circular de Oferta de Franquia (COF)

Após compreendermos o mercado e estudar a capacidade financeira, é hora de escolher qual a melhor marca para você comprar a franquia de corretora de seguros. Essa parte só é possível por meio da Circular de Oferta de Franquia (COF). 

Esse é, inclusive, um dos pontos abordados no curso Guia Para Iniciantes. São aulas que você pode acessar clicando aqui, assistir online e entender em detalhes como investir em uma franquia. Sem prejuízo e sem o risco de escolher uma marca ruim.

Por meio da COF, que os candidatos têm acesso a informações referentes as obrigações da franqueadora e quais suas como franqueado para que o contrato seja preservado. Neste documento, você irá encontrar informações como:

  • Dados sobre a franqueadora, como CNPJ e endereço da sede;
  • Histórico da marca;
  • Balanço e demonstrações financeiras;
  • Pendências judiciais;
  • Relação de franqueados;
  • Franqueados ativos e que se desligaram nos últimos 24 meses;
  • Equipe da franqueadora;
  • Informações sobre o mercado;
  • Descrição do negócio;
  • Características dos modelos de negócio da marca de franquia;
  • Perfil desejado do franqueado;
  • Estimativa de investimento pelo franqueado, com descrição das taxas cobradas;
  • Estimativa de ganhos financeiros;
  • Regras sobre território (se haverá exclusividade ou não de atuação por um franqueado em determinada área);
  • Lista de fornecedores para atuação na franquia;
  • Lista de apoios prestados pela franqueadora;
  • Situação do franqueado após o término ou rescisão do contrat o de franquia.
  • Advertisement

Além disso, a COF também serve como uma garantia de que nenhum dado importante está sendo escondido. Caso o empresário tenha alguma dúvida, o aconselhável é procurar um advogado para ajudar nessa analise dentro das suas competências. 

De acordo com a Lei do Franchising, a COF só pode ser assinada após dez dias do seu recebimento. Por isso estude, leia os tópicos, pesquise outras marcas com calma. 

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4. Pesquise sobre a marca

Uma das obrigações da COF é apresentar os dados e informações referentes aos atuais e ex-franqueados dos últimos dois anos. Esse é um tópico muito importante antes de você decidir comprar qualquer franquia de corretora de seguros. 

Com isso em mãos, entre em contato com os demais franqueados. Descubra como é o negócio na prática, se a marca cumpre com todas as suas obrigações, se está valendo a pena ou não investir etc. Faça perguntas pertinentes que irão ajudar você a desenvolver o seu empreendimento. 

O mesmo vale para os que não fazem mais parte da rede de franqueados. Em alguns casos, são os que melhor irão dar uma visão do que realmente acontece com a franquia. Seja devido ao tempo em que ficou no empreendimento, seja por alguma experiência ruim. 

O importante é sempre ouvir os dois lados, investir nem sempre é um mar de rosas e como já vimos, virão desafios ao longo da sua jornada. Por mais que abrir uma franquia pareça ser garantia de sucesso, as coisas podem sair do caminho ideal se não houver uma boa preparação. 

De acordo com Instituto Brasileiro de Geografia e Estatísticas (IBGE), apenas 5% das franquias fecham antes de completar dois anos, quase cinco vezes menos que empresas abertas do zero. 

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5. Identifique as taxas que serão cobradas

Outro fator que deve ser levado em consideração na hora de comprar uma franquia de corretora de seguros são as taxas e comissões com a qual trabalha. Esses valores estarão presentes durante todo o seu contrato e não sofrerão alterações. 

Dessa forma, o aconselhável é observar quais as despesas necessárias para que o empreendimento se sustente e qual a rentabilidade média proposta pela marca. 

Ou seja, uma franqueadora faz seu estudo com base nos números da sua rede para determinar um valor médio de faturamento. 

Com essa média, é possível fazer um cálculo com base nos gastos mensais para manter o negócio e descobrir em quantos meses é possível obter retorno sobre o que foi investido. Por isso, sempre opte por aquele modelo que conseguir casar os bons resultados com um atendimento satisfatório. 

Com relação as taxas, é preciso conhecer as duas principais quantias mensais: royalties e fundo de propaganda.

6. Levante os valores referentes a comissão

Após analisarmos as taxas, chegou a vez de olhar sobre o fator que fará o negócio andar de fato: a comissão. Ao estudar as franquias para saber qual realmente investir, o empresário precisa estar ciente de todos os valores referentes as comissões. 

Isso porque, variam de acordo com o tipo de serviço vendido. A seguir, apresentamos os valores trabalhados pela Quisto Corretora de Seguros como exemplo.

  • Seguro Automóvel: de 10 a 30% (em média 20%);
  • Acidentes Pessoais: em torno de 10 a 40% pago mensalmente, com ou sem agenciamento (100 a 200% da 1ª parcela);
  • Empresarial: de 10 a 60% (em média 30%);
  • Seguro Condomínios: de 10 a 30% (em média 22%);
  • Responsabilidade Civil: de 10 a 30%;
  • Risco de Engenharia: de 10 a 50% (em média 22%);
  • Seguro Imobiliário: de 5% a 70%;
  • Frotas de Veículos: de 10 a 25% (em média 16%);
  • Carta Verde: de 25 a 40% (em média 30%);
  • Consórcios: de 2 a 5% do prêmio;
  • Seguro Residencial: de 20 a 45% (em média 32%);
  • Seguro de Vida Individual e Coletivo: de 10 a 40% pago mensalmente ou 100, ou 200% da 1.ª parcela;
  • Previdência Privada: em geral, 100% da 1ª contribuição mensal + de 10% a 12% da Taxa de Administração Financeira do fundo atrelado ao plano (a TAF varia de 0,7% a 2,5% ao ano) pago mensalmente;
  • Fiança Locatícia: de 15 a 35%;
  • Seguro Viagem: de 10 a 35%;
  • Planos Odontológicos: até 100% de agenciamento, e de 5 a 12% de comissão enquanto o plano existe;
  • Seguro Saúde Empresarial: até 300% de agenciamento + 2% de comissão vitalícia sobre o valor da fatura mensal;
  • Plano de Saúde individual: até 100% de agenciamento;
  • Crédito consignado: de 1 a 15%;
  • Empréstimo com garantia de imóvel: 4%;
  • Rastreamento veicular: R$180/ por veículo.

Por que comprar uma franquia de Corretora de Seguros?

Falamos anteriormente no texto sobre como o mercado é atrativo e bom para quem deseja investir. Isso é comprovado pela Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização – Confederação Nacional das Seguradoras (Cnseg).

Segundo o seu levantamento, em 2022, a arrecadação do setor de seguros cresceu 16,2%, na comparação com 2021.

Muito desse processo, se deu graças ao retorno do poder de compra do brasileiro. Porém, como nem todos têm condições de arcar com investimento tão altos duas vezes, é preciso recorrer a esse tipo de serviço. 

De acordo com a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi), houve um aumento de 14,8% na contratação de seguros em geral. Os mais procurados são disparados: vida e automóveis. 

Embora tenha ocorrido o avanço para o setor de automóveis, o seguro de vida ainda é o que mais atrai os brasileiros.

Os bons números do setor acabam se refletindo na quantidade de franquias de corretora de seguros no Brasil. De acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF), esse é um dos maiores segmentos. A seguir, confira quanto custo uma franquia de corretora de seguros.

Quanto custa uma franquia de Corretora de Seguros?

Os custos de uma franquia corretora de seguros varia de marca para marca. Existem algumas que exigem um investimento inicial baixo. Porém, não oferece um bom treinamento. Ou aquelas que cobram muito alto e entrega do bom e do melhor para seus franqueados. 

Por isso, é muito importante estudar bem e conhecer as reais vantagens de entrar nesse empreendimento. Assim, separamos os pontos que você deve observar na hora de escolher em qual marca investir. 

Taxas

Falamos anteriormente sobre como as taxas são importantes na hora de comprar a franquia de corretora de seguros. Agora, vamos aprofundar um pouco mais para entender como nos beneficiam. 

Toda empresa deve ter em sua proposta o valor da sua taxa de franquia. Esse investimento é referente ao direito do empresário de explorar comercialmente a marca e usar do seu know-how para alavancar o seu empreendimento. 

Esse é um valor que pode variar de acordo com o tipo de unidade que você opta. Por exemplo, o modelo Home Office ou Loja.

Além desse valor, também será necessário observar se os royalties e o fundo de propaganda são fixos ou referentes a percentual do faturamento bruto, capital de giro e valor por serviços extras.

Duração do acordo

Todo contrato tem um começo e fim. No mundo das franquias isso não seria diferente. Os acordos têm uma data limite e caso seja do interesse do franqueado, pode ser renovado ou não. 

Porém, o empresário deve observar bem o período em que esse contrato terá de validade, pois não pode ser menor que a previsão do retorno de investimento. Ou seja, se uma marca prevê que em até 12 meses o empresário pagará o investimento, o contrato terá que ter uma duração maior. 

O maior risco de não prestar atenção nessa cláusula do contrato, é na hora de fechar o acordo de aluguel com o ponto comercial. Se durar mais que o da franquia, o empreendedor corre o risco de ficar preso ao contrato de locação até o final do período.

Por causa disso, a duração do acordo tem grande influência quando falamos dos custos para comprar uma franquia de corretora de seguros.  

Como pudemos observar ao longo do texto, iniciar um empreendimento de corretagem de seguros exige alguns estudos para que seja considerado um sucesso e alcance as metas traçadas na assinatura do contrato. 

Para isso, antes de optar pela franquia, lembre-se que é preciso compreender o mercado, entender a sua capacidade financeira, ler a COF, pesquisar os concorrentes e identificar as despesas e possíveis lucros. Agora que está por dentro do assunto, abra o seu negócio e ganhe dinheiro.

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