Financiamento para abrir franquias: entenda os tipos de crédito disponíveis e onde obter

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O financiamento para abrir franquias é um modelo que atrai muitos investidores, seja para a abertura de uma nova unidade, seja para a ampliação de uma loja. Pensando nisso, preparamos o texto a seguir para mostrar como escolher a sua linha.

Com o crescimento, o mercado de franchising tem atraído os empreendedores. De acordo com a Associação Brasileira de Franchising (ABF), em 2022, o setor de franquias faturou cerca de R$ 211, 4 bilhões. Logo, pode ser um segmento interessante para quem quer empreender e lucrar.

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Franquia é um modelo de negócio que visa permitir o uso e exploração de uma marca para terceiros. A maior vantagem desse negócio é a certeza de investir em um empreendimento que já passou por todas as fases de aprovação no mercado.

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Portanto, o modelo acaba sendo atrativo para as pessoas que querem ter um negócio para chamar de seu. Porém, nem todos têm o capital financeiro suficiente para iniciar o investimento e acabam recorrendo aos financiamentos. Continue a leitura!

É possível fazer um financiamento para abrir franquias?

Tem possibilidade de fazer um financiamento para abrir franquias. Até porque, para muitas pessoas que sonham em iniciar um negócio, o modelo de franquia pode ser muito caro. 

Mas, antes de mais nada, é importante que você tente analisar sua real situação financeira primeiro para esgotar todas as possibilidades e, aí sim, partir para a obtenção do crédito. 

Então, para fazer esse levantamento e descobrir o valor real que tem disponível para investir, é aconselhável mapear seu dinheiro. A quantia que você recebe, os valores para gastos fixos, gastos extras, etc.

Após fazer essa análise, conseguirá identificar os gastos que não são fundamentais e que podem ser evitados. Com essa prática em mente, é possível conhecer qual o real poder do seu dinheiro.  

Porém, se mesmo diante dessa situação não chegar ao valor que dê para você investir em uma franquia sem prejudicar a qualidade de vida da sua família e parentes, é hora de pensar no financiamento.

Se essa for a melhor opção, é importante conhecer bem quais as instituições bancárias fazem esse tipo de crédito específico para o modelo de franquia. Porém, é importante que você consiga negociar os termos do acordo para que não seja prejudicado a médio ou longo prazo.

Formas de empréstimo para abrir franquia

Existem várias formas de empréstimo para abrir franquias e vão depender do tipo de empréstimo ou financiamento que você escolher para pegar o dinheiro emprestado. 

Esse é, inclusive, um dos pontos abordados no curso Guia Para Iniciantes. São aulas que você pode acessar clicando aqui, assistir online e entender em detalhes como investir em uma franquia. Sem prejuízo e sem o risco de escolher uma marca ruim.

Há algumas franqueadoras que cedem o crédito para o investidor. Porém, não é algo fácil de ser visto no mercado. Entretanto, é comum encontrar marcas que ajudam você a conseguir o financiamento com alguma instituição bancária. 

Ou seja, o investidor sinaliza que pretende abrir a unidade e a franqueadora entra em contato com o banco e trabalha como uma intermediadora do acordo. 

Dessa forma, fica mais fácil conseguir a aprovação da linha de crédito e taxas de juros menores. Além de uma garantia menos rígida, o que poderia atrapalhar ou lhe afastar do negócio. 

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Essa é uma forma que as empresas encontram de incentivar seus futuros empreendedores. Agora, caso não queira apelar para os bancos, a outra sugestão é chamar algum familiar ou amigo para ser seu sócio. 

Ou caso queira, negociar um empréstimo da quantia que falta com eles. Assim, há chance de obter juros e garantias mais fáceis de serem resolvidos. Logo mais, confira quais são as opções de financiamento para franquias. Mas antes, entenda os cuidados que você deve adotar.

Quais os cuidados necessários antes de pegar um financiamento para abrir franquias?

São diversos métodos que você pode adotar para se resguardar. Portanto, todo cuidado é pouco na hora de recorrer a um financiamento para abrir franquias. Por outro lado, o objetivo do texto não é causar medo, mas sim alertar sobre os cuidados que você precisa tomar para evitar riscos.

As dicas que apresentaremos também são interessantes para você usar em outras dívidas que possam surgir ao longo do tempo. Confira!

É uma despesa recorrente

Antes de procurar um empréstimo para abrir franquia, é importante entender que as cobranças são mensais e quanto maior o tempo para quitar todo o empréstimo, mais caro fica a sua dívida. 

Se alguma quantia for esquecida ou não puder ser paga, isso acarreta em um juros ainda maiores. Por isso, é preciso muita organização e dedicação para que não comprometa suas finanças com a dívida. 

O primeiro passo para que isso não aconteça é seguindo à risca todas as orientações da franqueadora para o modelo de negócio. Então, é importante levar em consideração o faturamento mensal previsto e estipular a sua capacidade de resolver essa pendência.

Dessa forma, caso um determinado mês gere um lucro maior que o esperado, é possível pedir o adiantamento de mais parcelas. Ou seja, diminuir o tempo do acordo e, por consequência, o valor total que precisa ser pago. 

Não financie todo o investimento

O maior erro que pode acontecer com quem está pensando ao entrar no financiamento para abrir franquias, é pedir o montante completo para fazer o investimento. 

Além de acarretar um valor que pode ser duas vezes maior do que o necessário no final do acordo, pode ser o começo de uma dívida quase impossível de se livrar.

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Franquias são negócios de baixo risco, mas isso não são sinônimos de sucesso e lucros absurdos. Essa parte depende exclusivamente de como você administra o seu negócio. Caso opte por financiar toda a quantia, as chances de quebrar antes de completar dois anos pode aumentar. 

Sendo assim, o ideal é que o valor do financiamento seja referente a até 50% do valor total da franquia. Essa é a quantia máxima para que você não comprometa o seu fluxo de caixa com apenas uma dívida e coloque em risco seu empreendimento. 

Mas é importante salientar que dívidas vão acontecer e é uma etapa natural de todo empreendimento. Por isso, é tão importante não colocar mais que a quantidade indicada acima para o financiamento ou empréstimo para abrir a sua franquia.

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Pesquise a melhor forma de financiamento

Nem todas as instituições bancárias oferecem acordos bons para todos os tipos de negócio que aparecem. 

Existem marcas que oferecem a opção de franquia home office, por exemplo. Nesse formato, o franqueado trabalha de casa e pode realizar visitas aos clientes para fechar uma venda. O investimento inicial para essa modalidade são bem baixos como no caso de algumas empresas como:

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  • Acquazero — empresa voltada para limpeza ecologica de carros;
  • Quisto — corretora de seguro que tem como base o formato home office;
  • Encontre Sua Viagem — agência de turismo.

Por isso, o investimento para entrar nesse tipo de negócio precisa ser muito bem estudado e analisado. Muitas vezes as taxas de juros cobradas não compensam e, no final das contas, você corre mais risco do que um que abrir uma loja física.

Todas as informações sobre os valores de aquisição da franquia, taxas recorrentes, previsão de faturamento, prazo de retorno, etc constam na Circular de Oferta de Franquia (COF). Estudar o documento é fundamental para você entender todos os valores da unidade e conseguir realizar esse planejamento.

Desse modo, é essencial analisar o tipo de franquia que você irá adquirir, os valores de investimento e taxas. Por fim, concluir se realmente vale a pena solicitar um empréstimo para abrir a franquia ou um financiamento.

Cuidado com o capital de giro

O mais importante de todas as dicas que passamos até aqui, o capital de giro (CGL) é o responsável por manter o seu negócio vivo. Mas antes de explicar o que é preciso fazer, vale lembrar rapidamente o que é o capital de giro. 

O CGL é o valor reserva que toda empresa deve guardar para evitar que sofra com problemas inesperados que possam prejudicar o seu pleno funcionamento. 

No começo de um empreendimento, essa quantia é responsável por manter o negócio funcionando até que a unidade atinja o ponto de equilíbrio e comece a apresentar lucros.

Para saber qual o montante necessário para manter a empresa pronta para qualquer situação, basta subtrair as despesas e custos fixos — passivo circulante (PC) — dos recursos disponíveis — ativo circulante (AC).

CGL = AC – PC

É nesse momento que entra a importância de não comprometer tanto o capital de giro por causa de um financiamento. O ideal é que seja gasto apenas um terço dessa quantia para pagar o empréstimo. Caso contrário, você pode diminuir o tempo em que sua unidade consegue sobreviver sozinha. 

4 opções de financiamento para franquias

Descubra as melhores opções de financiamento para franquias e concretize o sonho de empreender com sucesso. Empreender no universo das franquias requer planejamento financeiro sólido e estratégias de investimento inteligentes.

Nesse contexto, apresentamos quatro alternativas de financiamento que podem impulsionar o seu negócio. Nesse sentido, explore essas alternativas que separamos e conquiste o sucesso com a sua franquia. Acompanhe!

1. Caixa Econômica

A Caixa é um banco federal que oferece para investidores o programa “Candidato a Franqueado”. Nele, a instituição oferece créditos mais em conta e com boas taxas de juros para quem está iniciando nesse segmento. Porém para solicitar o serviço, é preciso apresentar um plano de negócio para o banco. 

2. Banco do Brasil

O Banco do Brasil não oferece linhas de crédito exclusivas para a abertura de franquias. Porém, caso você queira modernizar a sua unidade, o banco tem duas opções de financiamento.

Um que permite o pagamento em 72 meses e outro é um empréstimo destinado ao capital de giro e que pode ser quitado em 36 meses. 

3. Santander

O banco Santander disponibiliza em seu portfólio linhas de crédito exclusivas para quem vai abrir ou deseja aumentar a sua franquia.

As taxas de juros podem chegar a até 5% ao ano. Além disso, para quem já tem uma unidade, existe o programa “Giro Franquias” que cede quantias maiores para esse tipo de expansão. 

4. Itaú

O Itaú é considerado o maior banco privado do Brasil e também tem suas condições exclusivas para futuros franqueados.

A grande vantagem é que disponibiliza apenas 50% do montante necessário, o que já é uma ajuda para o empresário. As suas taxas e o valor total variam de acordo com o tipo de unidade que você deseja abrir. 

Ao optar por um empréstimo na hora de abrir uma franquia pode ser uma boa solução para os empresários que não têm a quantia necessária para abrir um negócio do zero. Mas que isso não se torne um fator de risco para o empreendimento, é preciso tomar alguns cuidados. 

Dessa forma, como dito, você precisa entender o tempo que será necessário para pagar a dívida e como isso compromete o capital de giro. Ainda, encontrar a instituição bancária que mais se adequa ao negócio e estudar qual será o impacto dessa ação no balanço financeiro do negócio. 

Ao longo do conteúdo, você aprendeu como fazer um financiamento para abrir franquias. Além disso, conferiu dicas estratégicas para sair na frente. Agora que está por dentro do assunto, abra o seu negócio e lucre.

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