Vale a pena pegar empréstimo para abrir franquia?

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Se tornar um empreendedor é o sonho de muitos brasileiros. Mas para realizar este projeto de vida, será mesmo que vale a pena pegar um empréstimo para abrir franquia?

Em uma pesquisa realizada pela Herbalife Nutrition foi identificado que cerca de 77% dos brasileiros sonham em empreender.

As motivações são variadas: tirar um projeto do papel, ter maior flexibilidade de horário de trabalho, ser o próprio chefe, encontrar maior realização profissional, conquistar maior qualidade de vida etc.

Porém, a verdade é que, para a conquista deste objetivo, muitos brasileiros ainda não contam com o capital necessário.

Nesse sentido, mesmo existindo modelos de microfranquias, em que os valores de investimento são bem mais baixos, se comparado com as franquias tradicionais, pode ser necessário o auxílio de um capital externo.

Ainda de acordo com a pesquisa da Herbalife, como investimento inicial, mais de 80% dos brasileiros utilizam recursos próprios. Contudo, não desconsideravam o auxílio de algum tipo de investimento voltado para abertura de negócios.

Por isso, a primeira solução que vem à mente de muita gente é buscar linhas de crédito específicos para abertura de um negócio. O que, realmente, pode ser uma boa saída, caso algumas estratégias não tenham sucesso.

Neste conteúdo, explicamos a você se vale a pena pegar um empréstimo para abrir uma franquia. Ao mesmo tempo, indicamos algumas opções de linhas de crédito específicas. Acompanhe!

O investimento em franquias

O investimento em franquias é uma das formas mais seguras de tirar do papel aquele sonho antigo de estar à frente de um negócio. Isso porque o empreendedor investe em um modelo de negócio maduro, testado no mercado, e conta com transferência completa de know-how.

Além disso, as franquias se destacam no universo dos negócios ao oferecer suporte e treinamento completo para gerenciar a operação do negócio. Tudo deve estar de acordo com o que garante a Lei de Franquias.

Vemos um gráfico desenhado em uma folha de papel (imagem ilustrativa). Texto: pegar empréstimo para abrir uma franquia.
O investimento em franquias é uma das formas mais seguras.

O investimento no franchising funciona assim: o empreendedor atua em um modelo de negócio que já existe no mercado, como se fosse uma cópia da empresa.

Assim, por meio do contrato de franquia, o franqueado fica autorizado a oferecer aos clientes os mesmos produtos e/ou serviços trabalhados pela marca. É também direito utilizar o mesmo nome, layout e padronização do atendimento.

Nesse sentido, dentro do mercado brasileiro, os empreendedores encontram 11 opções de segmento de franquias para investir. Estão como os mais tradicionais o setor de Alimentação, Casa e Construção, Serviços, Saúde, Beleza e Bem-Estar.

Entre os mais novos, estruturados a partir das tendências do mercado, estão o de Comunicação, Informática e Eletrônicos.

Empréstimo para abrir franquia: quanto financiar?

A porcentagem a ser financiada para abertura de uma franquia vai depender da capacidade de geração de caixa do negócio.

Em outras palavras, será de acordo com quanto a franquia poderá gerar de resultado após apurar as receitas e recebimentos com vendas. Dessa forma, é importante deduzir todos os desembolsos e gastos da franquia: despesas fixas, impostos, estoque e outros custos.

Com isso, é possível estimar o valor que será destinado para abatimento da dívida. É importante saber que o cálculo do investimento em uma franquia é feito pela soma:

  • Da taxa de franquia;
  • O custo das instalações e equipamentos;
  • Capital de giro.

Por exemplo, as franqueadoras devem apresentar estes valores na Circular de Oferta de Franquia (COF). No documento, também devem constar informações sobre dos controles com o objetivo de determinar o capital de giro necessário em cada modelo de franquia.

Enfim, preparamos um material com tudo o que você precisa saber antes de abrir uma franquia. Explicamos sobre os setores disponíveis e como saber qual é o mais indicado para você, além de informar como uma franquia funciona. Acesse clicando abaixo!

E-book "Tudo que você precisa saber antes de abrir uma franquia".

Tente financiar com o franqueador

É essencial conversar com a franqueadora antes de tomar qualquer decisão sobre pegar um empréstimo para franquia. Muitas redes franqueadas contam com programas de linhas de crédito pré-aprovadas com financiadoras.

Essa facilidade ajuda bastante o franqueado no processo de aquisição e abertura da nova unidade. Nesse sentido, as taxas podem ser menores pois é mais seguro para as franqueadoras, que ficam com a unidade como garantia do pagamento da dívida.

Muitas redes de franquias trabalham, como estratégia de expansão, com alguns recursos voltados unicamente para financiamento de novas franquias. Uma das principais facilidades de financiamento é da taxa de franquia.

Essa taxa se refere a um valor que deve ser pago pelo novo franqueado após a assinatura do contrato de franquia. É um valor fixo e único, voltado para o direito de uso da marca pelo franqueado.

Desse modo, essa taxa faz parte de alguns dos valores que devem ser pagos para a abertura da unidade. A taxa de franquia deve estar descrita, de forma explícita, na COF. Este é o principal documento que legaliza a relação entre franqueador e franqueado.

Por isso, ao tentar financiar a taxa de franquia, o empreendedor poderá facilitar o comprometimento com o sucesso do negócio. É possível dividir o risco entre franqueado e franqueador, além do empreendedor obter taxas de juros subsidiadas e outras condições.

Para se informar sobre o que você precisa se atentar na Circular de Oferta de Franquia, assista nosso conteúdo especial!

Fundo de Aval às Micro e Pequenas Empresas

Este é um dos programas criados com o objetivo de beneficiar quem busca empréstimo para abrir franquias. O programa foi estruturado em parceria com o Sebrae, que entra como avalista do investidor nas linhas de crédito.

Assim, essa facilidade reduz as taxas de juros cobradas na concessão dos empréstimos aos novos franqueados. Da mesma forma, é importante dizer que a avaliação do crédito a ser liberado será feito por uma instituição financeira.

Desse modo, tem-se certeza de que o credor terá condições suficientes para arcar com as despesas do empréstimo. As análises são importantes para a segurança do franqueado e, também, para evitar que dívidas sejam feitas sem necessidade.

Passos para e preparar antes de pedir um empréstimo para abrir franquia  

Você percebeu que é preciso ter alguns cuidados na hora de buscar por um empréstimo, certo? Por mais que tenha opções possíveis, é preciso ter atenção e um planejamento criterioso para não perder o controle de suas finanças e nem atrapalhar o desenvolvimento do seu negócio.

Veja aqui passos importantes para tomar antes mesmo de buscar pela alternativa do empréstimo.

1. Escolha o modelo menos complexo para atuar

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Ao optar por uma franquia, você dá um passo importante e descomplica os processos de abertura de empresa. Isso porque, além de tudo, ao necessitar de um empréstimo, o que você menos vai precisar é de burocracias e dificuldades para desenvolver o seu negócio.

Por essa razão, decidir pelas franquias será uma forma de agilizar o processo e começar a trabalhar logo de cara, dependendo do modelo escolhido.

Facilitar esse processo adianta muito o seu processo de trabalho e assim quer receber o aporte necessário para comprar a sua franquia, já poderá começar o seu trabalho.

2. Busque sempre alcançar suas metas

Metas são objetivos que vão levar o seu empreendimento ao resultado. Por isso, acompanhe o planejamento de sua franquia e busque sempre alcançar as metas necessárias para chegar ao ponto previsto.

Vemos um empresário ao fundo e um gráfico em primeiro plano (imagem ilustrativa).
O sucesso do empreendimento está em buscar sempre o melhor.

Não deixe pra cumprir apenas o que foi preestabelecido e busque metas possíveis. Mas pense sempre que é possível mais. Assim, estará realizando uma espécie de treino para ficar sempre em dia com os resultados.

Em outras palavras, serão eles que vão levar você ao bom desempenho do negócio, sempre.

3. Tenha sempre proatividade à frente do seu negócio

Seja atuante e mostre vontade de crescer. Veja seu negócio como o dono que será. Assim, o futuro será cumprir com seus objetivos e se tornar um empreendedor de sucesso.

Afinal, o objetivo de todo empreendedor que busca crescer é ter um desempenho positivo à frente do negócio que escolheu realizar.

Do mesmo modo, esteja sempre atento e cuide de tudo com atenção e dedicação. Assim, você será mesmo mais um investidor de sucesso no franchising.

Vantagens de pegar um empréstimo para abrir uma franquia

Por mais que um empréstimo seja uma despesa a mais no orçamento, ele pode ser a alternativa mais viável para quem deseja empreender. Principalmente para quem não tem o aporte financeiro suficiente para começar.

Contudo, é preciso ter cautela com as opções de empréstimo oferecidas no mercado. Ao mesmo tempo, empreendedores têm algumas vantagens na adesão de empréstimos junto aos bancos.

Isso garante a chance de abrir o seu negócio e, ao mesmo tempo, conseguir cumprir com suas obrigações.

Muitas vezes o medo de arriscar faz com que as pessoas deixem de realizar o sonho do negócio próprio. Mas você sabia que o empréstimo pode ser um investimento?

Dessa forma, é possível ter vantagens mesmo na hora de pegar um dinheiro emprestado para iniciar um empreendimento. Acompanhe.

Opção de crédito mais acessível

Existem opções de empréstimo para empreendedores que podem ser um pouco mais burocráticas e severas nos critérios de avaliação. Porém, é possível obter um empréstimo pessoal em nome de pessoas física para investir no seu negócio.

Assim, os valores e juros, talvez, sejam mais acessíveis do que um crédito para empresa. Mas isso também vai depender do valor necessário para investir no seu negócio.

Ou seja, pode ser que o montante necessário seja menor e o empréstimo pessoal possa resolver a sua necessidade imediata. Dessa forma, será possível adquirir o necessário com menos dificuldades e demora, do que se optar por um crédito para empresas.

Vemos uma pilha de moedas e um relógio ao fundo (imagem ilustrativa). Texto: pegar empréstimo para abrir uma franquia.
Os empréstimos variam muito de banco para banco.

Rapidez de atuação

Em um negócio do zero, você teria que realizar todo o processo de abrir a empresa, idealizar o empreendimento, organizar materiais e colocar em prática.

Nas franquias, o que você vai realmente precisar para agilizar o seu negócio é a disponibilidade financeira para pagar todas as taxas e colocar a mão na massa o mais rápido possível.

Por isso, se o seu problema for a parte financeira, o empréstimo pode iniciar a sua idealização.

Assim, após comprar a sua franquia, ela já é montada por completo seguindo o planejamento do negócio e você entra com a garra a força de vontade de trabalhar.

Avalie a condição para MEIs

Como falamos anteriormente, é possível que a modalidade de crédito para Microempreendedores Individuais (MEI), nem sempre seja favorável. De toda forma, vale uma análise junto aos credores.

Contudo, se você já é um MEI, confira as condições que o mercado oferece e avalie se entre elas o crédito pessoal é realmente mais eficiente para o que você está buscando.

Talvez a modalidade tenha taxas menores e um prazo mais prolongado, o que permite uma taxa mensal menos pesada para cumprir até o fim do contrato.

Menos burocracias na comprovação de dados

Do mesmo modo, se você optar por um empréstimo pessoal, em vez de um empréstimo para empresa, não será necessário levar o plano de negócios para comprovar o seu empreendimento.

Até porque, se o seu objetivo for pegar o empréstimo para comprar uma franquia, terá mesmo que providenciar um planejamento próprio. Ao contrário de um empréstimo pessoal, em que você precisará da sua documentação pessoal para solicitar o valor.

5 cuidados antes de pegar empréstimo para abrir sua franquia

A opção de escolher um crédito pessoal para abrir o seu negócio não é isenta de riscos. Em nenhuma situação você estará livre disso.

Porém, o que difere a sua forma de agir nesse sentido é a atenção antes de escolher que tipo de crédito irá solicitar.

Por exemplo, no caso do empréstimo pessoal, vamos mostrar algumas dicas que podem amenizar esses riscos diante de uma abertura de crédito pessoal.

Vemos uma pessoa usando uma calculadora e um computador (imagem ilustrativa). Texto: pegar empréstimo para abrir uma franquia.
É preciso analisar bem antes de pegar um empréstimo para investir em uma franquia.

1. Manter o nome de pessoas física (PF)

Caso peça um empréstimo pessoal para pagar sua empresa e deixa de arcar com as parcelas, você não perderá o seu negócio. Porém, o seu nome será negativado no mercado.

Nesse sentido, todos os seus bens pessoais podem ser colocados em jogo, servindo como garantia para o pagamento do acordo. Mas isso depende da modalidade de empréstimo que você vai escolher.

Assim, caso feche o seu empréstimo com garantia, bens como automóveis, imóveis, podem ser tomados para suprir os débitos como garantia de pagamento.

2. Escolher a opção de menores custos  

Vale sempre reforçar que o empréstimo para pessoa física tem encargos bem menores. Se o seu modelo de negócio é uma opção mais acessível, e você tem pouca disponibilidade de investimento, essa certamente será a opção mais favorável para solicitar.

Essa deve ser mesmo a melhor opção, ainda mais se o seu objetivo é uma franquia mais enxuta e de modalidade home office.

3. Siga o plano de negócios com firmeza

No caso de um empréstimo pessoal, não será necessário o plano de negócios para comprovar para que deseja o empréstimo.

Porém, ele é fundamental na hora de executar o seu trabalho à frente de sua franquia. Por isso, esteja atento ao planejamento da franqueadora e execute-o com atenção para que os resultados possam fluir.

Assim, é possível ter bons resultados o quanto antes, sem preocupações para o pagamento do empréstimo ao longo do tempo.

4. Faça um bom planejamento financeiro

Realizar um bom planejamento financeiro, antes mesmo de iniciar o seu processo de franqueamento, é extremamente importante. Ainda mais se no seu caso for necessário solicitar um empréstimo.

Imagine que sem esse planejamento não terá controle sobre seus gastos, investimentos e ganhos. Assim, perderá totalmente o controle de desempenho do seu negócio, podendo resultar em grandes problemas.

Por isso, ter esse controle faz com que você evite o endividamento, prejudicando a saúde financeira do seu negócio. Avalie tudo com cautela e se organize pensando sempre no futuro.

5. Planeje o valor adequado para financiar

Uma recomendação importante que precisa ser feita é o do valor do seu empréstimo que não deve ultrapasse a média esperada. Pois assim, ele não irá interferir no seu desenvolvimento financeiro.

Vemos algumas moedas de um pote espalhadas sobre uma mesa (imagem ilustrativa). Texto: pegar empréstimo para abrir uma franquia.
Bancos públicos e privados contam com programas específicos para o setor.

Para que isso não interfira no seu desenvolvimento e na rentabilidade e lucratividade do seu negócio, esse valor não deve ultrapassar os 20% da sua renda anual.

Essa é uma forma de não comprometer o seu orçamento e evitar transtornos.

Empréstimo para abrir franquia: linhas de crédito específicas

Anteriormente, mostramos que é possível buscar por opções de empréstimo pessoal para investir um valor menor no seu empreendimento.

Lembrando que essa alternativa pode ser possível se o seu objetivo for um investimento baixo em franquias mais acessíveis, como as de home office, por exemplo.

Porém se o seu objetivo for um investimento maior, mais robusto, será necessário buscar por linhas de crédito maiores e que atendam a sua necessidade de um empréstimo empresarial. Apesar de mais burocráticos, são os recomendados para esses casos.

Em bancos públicos e privados existem alguns programas de linhas de crédito. Muitos são voltados para quem deseja investir em franquias. Nos bancos públicos, as opções são:

Programa BB Franquia

Do Banco do Brasil, este programa é voltado para apoiar as empresas de todos os segmentos do franchising brasileiro. O Programa é um convênio assinado entre a franqueadora e o Banco, no qual as unidades franqueadas têm acesso a produtos e serviços.

Entre os benefícios estão linhas de crédito para capital de giro, financiamentos para investimentos entre outras soluções voltadas para as franquias.

Por fim, os conveniados encontram maior agilidade no fluxo de contratação de operação para financiamentos.

Programa CEF Franquia

Este programa é da Caixa Econômica Federal, e oferece recursos para capital de giro e antecipação de receitas. O franqueado também pode financiar investimentos, convênios, seguros e até previdência.

Assim, com a aprovação do plano de negócios pelo Banco, o franqueado pode conseguir financiamento para investimento fixo ou para o capital de giro. Estes são recursos importantes para implantação de uma nova unidade franqueada.

Vemos uma pessoa em seu computador enquanto analisa alguns gráficos em tela (imagem ilustrativa).
O investidor deve ficar atento às taxas e condições de pagamento dos empréstimos.

O Banco ainda oferece algumas facilidades, como taxas de juros a 5% ao ano, além da variação da taxa de juros de longo prazo. O teto de financiamento é de R$ 400 mil e o percentual máximo financiado gira em torno de 30% a 60%.

Cuidados no empréstimo para abrir franquia

Ao realizar um empréstimo para abrir franquia, é importante que o empreendedor não comprometa mais do que um terço do caixa gerado na operação.

Por isso, antes de tomar qualquer decisão de realizar financiamentos para abertura de um negócio, o empreendedor precisa analisar mercado. É também essencial estudar todas as possibilidades para abatimento do empréstimo. Alguns cuidados são essenciais, como:

  • Realizar uma pesquisa de mercado para entender o comportamento da franquia;
  • Entrar em contato com associações de classe para entender mais sobre o mercado e condições de crédito (Associação Comercial, ABF e Sebrae são algumas das opções);
  • Preparar um plano de negócio com perspectivas de curto, médio e longo prazo para a franquia.

Outra dica é capitalizar somente o valor exigido para investimento inicial e para o capital de giro.

Não é indicado pedir um valor de crédito acima do necessário para abertura de um negócio. Isso porque as despesas extras podem sair do planejado e a tomada de crédito se tornaria uma dor de cabeça.

Seja um negócio do zero ou um modelo de franquia, empreender é um trabalho que merece muita dedicação. Mais importante que isso, é uma tarefa que precisa ser feita com muito preparo e conhecimento.

Mas é possível empreender tomando todos os cuidados para se destacar nesse segmento, que é muito vantajoso, principalmente para novos empreendedores. Caso queira saber mais sobre o assunto, leia o conteúdo: “Como obter financiamento para franquia”.

*Informações publicadas em Junho/2021. Os preços das franquias podem sofrer atualizações. Informe-se com a franqueadora da marca.

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