Opções de pagamento para franquia: dicas para investir!

As opções de pagamento para franquia são as mais variadas, uma vez que o mercado de crédito tem diversas opções a oferecer. Aqui, preparamos dicas práticas para você entender como conseguir a receita necessária para abrir o seu negócio.

Mas antes, saiba que empreender é o sonho de cerca de 50% dos brasileiros segundo pesquisa. Por outro lado, nem sempre as pessoas têm o recurso necessário para investir em sua própria empresa seja iniciada do zero, ou do segmento do franchising. Logo, uma das partes mais importantes de um negócio é a financeira, e isso não é diferente quando falamos das franquias.

Diante disso, a busca por informação e segurança na hora do investimento está cada dia mais em alta. Existem várias formas do investidor (franqueado) adquirir mais segurança no cálculo dos valores do seu investimento. Usar um simulador de crédito, por exemplo, é uma das ferramentas que auxiliam no cálculo que iremos abordar. Não saia daí e fique ligado em tudo que você precisa saber para abrir o seu negócio, especialmente as opções de pagamento para franquia.

Opções de pagamento para sua franquia

Como opção de pagamento para abrir sua franquia, muitas vezes o franqueado decide usar um empréstimo para franquia por meio de um banco de sua escolha. Alguns bancos disponibilizam este serviço, que são as linhas de crédito e o financiamento para abrir franquias. Bancos como Caixa Econômica, Banco do Brasil ou Bradesco prestam estes serviços, oferecendo condições especiais para quem quer abrir uma unidade de franquia.

Daí que entra o simulador de crédito, pois ao fechar este contrato, o franqueado pode usar essa ferramenta para saber todos os valores a serem pagos por ele, como também os possíveis juros antes mesmo de fechar o pedido de empréstimo. Em outras palavras, o simulador de crédito é uma forma eficaz e segura que está à disposição do investidor para saber qual será o valor das suas parcelas e uma noção dos seus possíveis juros antes de finalizar o pedido de empréstimo para abrir sua franquia.

O simulador de crédito também é uma ferramenta é fundamental para o planejamento financeiro, permitindo que o futuro franqueado tome decisões informadas e evite surpresas desagradáveis no futuro. Assim, vale destacar que, por meio dele, é possível comparar diferentes cenários, ajustar o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e visualizar como essas variações impactam no valor das parcelas mensais. Isso proporciona maior segurança e transparência no processo de tomada de decisão.

Por que abrir uma franquia?

Abrir uma franquia pode ser uma das formas mais seguras de começar a empreender. Esse modelo de negócio já vem estruturado, o que facilita bastante a vida de quem deseja dar os primeiros passos no mercado. Você não precisa criar tudo do zero, já que a marca tem um nome consolidado, processos bem definidos e um plano de operação que orienta o dia a dia da gestão.

Outro ponto importante é a redução dos riscos comparado a empreender do zero. Ou seja, como a franquia já foi testada em outros lugares, você tem mais clareza sobre o que funciona e os resultados que pode alcançar. Isso traz mais segurança e aumenta as chances de sucesso. Além disso, quem escolhe esse caminho conta com o suporte da franqueadora. Esse apoio pode incluir treinamentos, campanhas de marketing e acompanhamento constante, o que ajuda bastante no desenvolvimento do negócio.

Se pensarmos bem, abrir uma franquia é como entrar em um jogo em que as regras já estão estabelecidas. Em vez de começar sem rumo, você segue um manual que já mostrou dar certo e pode focar na gestão e no crescimento. Por isso, para quem busca empreender com mais segurança e deseja unir independência com suporte, a franquia se torna uma boa alternativa.

Dessa forma, muitos franqueados hoje em dia são responsáveis por propagar marcas famosas em determinadas regiões do Brasil, por exemplo, o McDonald’s. Essa é uma marca americana, mas que ficou muito conhecida no Brasil.

Isso por conta de suas franquias que estão em todo o país, prestando bons serviços e espalhando a marca para seus clientes. Confira outros pontos importantes sobre abrir a sua própria franquia. Logo mais, entenda como conseguir dinheiro para investir em uma franquia. Mas antes, entenda quais as vantagens e benefícios desse modelo de negócio.

Vantagens e benefícios

Como dito, abrir uma franquia traz benefícios tanto para a marca, assim como também para você, investidor, que inicia um negócio já testado. Ou seja, um negócio que já está dando certo e que tem um prestígio e reconhecimento no mercado. Sendo assim, você inicia um negócio com riscos menores e maiores chances de sucesso no seu investimento.

Por ser um negócio que já existe, o franqueado só precisa se preocupar com o gerenciamento da sua unidade, garantir que seus funcionários se dediquem e que seu negócio caminhe para a direção do sucesso. Com o avanço de sua franquia, você pode adquirir mais experiência. Isso acontece porque ocorre uma troca de experiências entre os franqueados, fazendo com que a marca continue em constante crescimento.

Como conseguir dinheiro para investir em uma franquia?

Como vimos até aqui, razões para investir não faltam. Mas como conseguir o dinheiro para pagamento para franquia? Fique tranquilo, você não precisa entrar sozinho neste mercado. Afinal, existem bancos em todo o país que ajudam os investidores a conseguirem o valor necessário para começarem seus negócios. De financiamentos a empréstimos online, são algumas das opções que os bancos disponibilizam para os investidores.

Primeiro, você deve negociar com o banco de sua preferência, escolhendo qual deles supre suas necessidades e demandas. Uma opção interessante são os financiamentos. No financiamento, o banco disponibiliza ao investidor linhas de crédito com benefícios e diferenciais.

Ou até fundos que são parcelados para que o investidor pague até em cinco anos, financiando 50% ou até 80% do investimento total. Isso varia de banco para banco, pois cada um tem seus serviços e métodos de financiamento.

Quais as melhores formas de investir em uma franquia

Quando falamos sobre investimentos e franquias, muitas pessoas pensam que este mercado se limita somente a grandes empresas e valores exorbitantes. Mas o mercado não se limita somente a grandes empresas. As formas de investimentos são múltiplas e cabe somente ao investidor escolher a melhor forma de investimento para seu negócio.

Existem sim grandes empresas que vendem franquias por valores muito altos, mas também existem empresas que as comercializam por um valor acessível. Estas são chamadas de franquias baratas e/ou nanofranquias, que podem ter um investimento mínimo inicial de R$5 mil, por exemplo. Os valores diferem de acordo com a empresa, mas são acessíveis para pessoas comuns que querem entrar no mundo dos investimentos.

Vale a pena solicitar empréstimo para abertura de franquia?

Sim, vale a pena. Isso porque, sejam elas grandes ou pequenas, as franquias funcionam da mesma forma. Isso também se aplica aos métodos de investimento, financiamento, empréstimo para franquia ou empréstimo com garantia de imóvel. Neste último caso, é usada uma propriedade que garante o pagamento das parcelas, dando mais segurança ao banco para fornecer o empréstimo ao investidor.

De qualquer forma, é sempre preciso cuidado ao negociar. Afinal, muitos desses métodos têm valores complexos e necessitam de atenção no cálculo. Logo, usar o simulador de empréstimo vai tornar mais claro o que deve ser pago.

Cuidados a serem tomados

Todas as áreas têm riscos. Claro que eles podem ser minimizadas, mas ainda estão ali. Por isso, um estudo de mercado é essencial antes de começar o investimento. Mas no final de tudo, vale a pena todo esforço, pois os bancos auxiliam os investidores no início de seus negócios, que geralmente é a parte mais difícil.

Por outro lado, os investidores devem tomar cuidado em cada decisão tomada. Afinal, estão assumindo uma responsabilidade de representar uma marca ou conceito. Isso exige muito profissionalismo e dedicação.

O retorno pode ser satisfatório, mas se o investidor não tiver uma postura profissional, o negócio não irá para frente, pelo contrário, pode se tornar um problema para o banco, franqueadora e o próprio investidor. Agora que você conhece as vantagens de investir em uma franquia, clique no botão abaixo e conheça as melhores opções para empreender e ganhar dinheiro.

Como funciona o financiamento para franquias na prática?

O financiamento para franquias pode ser a solução para transformar o sonho em realidade e funciona de maneira simples. Como explicamos, existem diferentes opções no mercado, cada uma com vantagens específicas para o perfil do empreendedor. Quer entender como esse processo acontece na prática? Então, acompanhe a seguir e descubra os principais pontos sobre esse tipo de investimento.

Percentual de financiamento

De acordo com especialistas do setor, é possível financiar até 50% do investimento total necessário para a abertura de uma franquia. Este percentual é considerado seguro tanto para o empreendedor quanto para a instituição financeira, garantindo que o franqueado tenha capital próprio suficiente para demonstrar comprometimento com o negócio.

Em alguns casos especiais, principalmente quando a franqueadora tem iniciativas próprias de financiamento, esse percentual pode ser maior, especialmente para franqueados que já têm bom histórico como operadores da marca.

Tempo de retorno e planejamento

O tempo médio de retorno do investimento no franchising é de 24 a 36 meses. Esta informação é importante para o planejamento do financiamento, pois permite ao empreendedor calcular quando terá recursos disponíveis para quitar o empréstimo e ainda manter o capital de giro necessário para a operação.

Documentação necessária

Para solicitar um financiamento para franquia, o interessado deve reunir a seguinte documentação:

Documentos Pessoais e Empresariais:

• CPF e CNPJ sem restrições;
• Comprovantes de endereço atualizados;
• CCMEI, DASN-MEI ou Contrato Social da empresa;
• Comprovantes de renda e faturamento.

Documentos do Projeto:

• Plano de Negócios detalhado;
• Descrição do produto/serviço;
• Análise do mercado de atuação e concorrência;
• Estratégias de marketing e vendas;
• Estrutura organizacional;
• Análise SWOT (forças, fraquezas, oportunidades e ameaças);
• Projeções financeiras realistas.

Programas de apoio e garantias

Fundo de Aval para Micro e Pequenas Empresas (FAMPE): este fundo, oferecido pelo Sebrae, pode ser usado como garantia complementar quando o empreendedor busca financiamento em instituições conveniadas. O FAMPE facilita o acesso ao crédito para quem não tem garantias tradicionais.

Crédito Assistido: parceria entre Sebrae e Caixa que facilita o acesso de empreendedores ao capital de giro, oferecendo condições especiais e acompanhamento técnico durante o processo.

Combinação de recursos

Se trata de uma estratégia inteligente que significa combinar diferentes fontes de recursos. Esta diversificação reduz o risco financeiro e permite melhores condições de negociação com cada parte envolvida.

1. Capital próprio: 30-50% do investimento;
2. Financiamento bancário: 30-40% do investimento;
3. Parcelamento com a franqueadora: 10-20% do investimento.

Dicas práticas para conseguir o melhor financiamento

Conseguir o financiamento ideal pode parecer um desafio, mas com algumas estratégias certas esse processo fica muito mais simples. Pequenos cuidados na hora da escolha fazem toda a diferença nos resultados do seu negócio. Quer descobrir como garantir as melhores condições? Então, confira a seguir dicas práticas que vão ajudar você nessa jornada.

1. Prepare-se financeiramente

Antes de solicitar qualquer financiamento, certifique-se de que:

• Seu CPF e CNPJ estão limpos, sem restrições;
• Você tem comprovação de renda estável;
• Tem reserva para capital de giro além do financiamento;
• Conhece profundamente o negócio que pretende abrir.

2. Compare as opções do mercado

Não se limite ao primeiro banco consultado. Nesse sentido, use os simuladores de crédito de diferentes instituições para comparar:

• Taxas de juros: podem variar significativamente entre bancos;
• Prazos de pagamento: prazos maiores reduzem a parcela, mas aumentam o custo total;
• Carência: período sem pagamento pode ser importante nos primeiros meses;
• Garantias exigidas: algumas instituições são mais flexíveis que outras.

3. Negocie as condições

Lembre-se de que as condições iniciais apresentadas pelos bancos são apenas o ponto de partida. Logo, é possível negociar:

• Redução da taxa de juros mediante apresentação de garantias adicionais;
• Aumento do prazo de carência;
• Flexibilização das garantias exigidas;
• Condições especiais para clientes com relacionamento bancário.

4. Use o relacionamento bancário

Se você já é cliente de um banco há muito tempo, use isso a seu favor. Isso poque, os bancos valorizam clientes fiéis e podem oferecer condições especiais para quem já tem histórico positivo na instituição.

Cuidados importantes ao contratar financiamento

Contratar um financiamento é um passo importante para quem deseja investir em um negócio, mas exige atenção a detalhes que fazem toda a diferença. Então, saiba que tomar decisões sem avaliar bem as condições pode comprometer a saúde financeira no futuro. Agora, saiba como evitar erros e garantir mais segurança, confira quais são os principais cuidados que você precisa ter antes de assinar o contrato. Acompanhe!

Análise da taxa de juros vs. rentabilidade

Regra fundamental: a taxa de juros do empréstimo nunca deve ser superior à rentabilidade esperada do negócio. Logo, se a franquia promete retorno de 15% ao ano, não faz sentido contratar um financiamento com juros de 20% ao ano.

Planejamento do fluxo de caixa

Antes de assinar qualquer contrato de financiamento, fique atento aos pontos abaixo:

• Projete o fluxo de caixa da franquia mês a mês;
• Considere a sazonalidade do negócio;
• Reserve uma margem de segurança para imprevistos;
• Certifique-se de que conseguirá pagar as parcelas mesmo nos meses de menor faturamento.

Leia atentamente o contrato

É importante ler e compreender bem o contrato antes de assinar. Sendo assim, preste atenção especial a:

• Custo Efetivo Total (CET): inclui todos os custos do financiamento;
• Cláusulas de vencimento antecipado: situações que podem acelerar a dívida;
• Seguros obrigatórios: podem aumentar significativamente o custo;
• Multas e penalidades: por atraso ou inadimplência.

O futuro do financiamento para franquias

O mercado de financiamento para franquias está em constante evolução. Desse modo, as novas modalidades de crédito, como o crowdfunding e as fintechs especializadas, estão surgindo como alternativas aos bancos tradicionais.

Além disso, muitas franqueadoras estão desenvolvendo seus próprios programas de financiamento. Assim, elas oferecem condições ainda mais atrativas para seus franqueados. Logo, essa tendência deve se intensificar nos próximos anos, tornando o acesso ao crédito ainda mais democrático.

Transforme o pagamento para franquia em oportunidade

O pagamento para franquia não deve ser visto como um obstáculo, mas sim como uma oportunidade de alavancar seus investimentos e acelerar a realização do sonho do negócio próprio. Portanto, com as informações corretas, planejamento adequado e uso inteligente das ferramentas de financiamento disponíveis, é possível iniciar uma franquia mesmo sem ter todo o capital inicial.

Dessa forma, o segredo está em conhecer todas as opções disponíveis, desde os tradicionais empréstimos bancários até as novas modalidades de financiamento, passando pelo parcelamento direto com as franqueadoras.

Nesse sentido, como você aprendeu ao longo do texto, use os simuladores de crédito, compare as condições, negocie os termos e, principalmente, certifique-se de que o financiamento escolhido se alinha com a realidade financeira do seu projeto.

Lembre-se, o franchising é reconhecido como um modelo de menor risco para empreender comparado a abrir um negócio do zero, e isso se reflete nas condições especiais oferecidas pelas instituições financeiras. Então, aproveite essa vantagem e transforme seu sonho de ter uma franquia em realidade, usando o pagamento para franquia como uma ferramenta estratégica para o sucesso do seu empreendimento.

*Artigo produzido pela equipe Juros Baixos.